Закрыть
Менеджеры отношений: чем вам могут быть полезны банковские клерки
14.03.2016

Менеджеры отношений: чем вам могут быть полезны банковские клерки

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: kinopoisk.ru  
читайте также
Фудшеринг в Германии и в России: кто, где и как раздает еду бесплатно Люксовые вещи по карману: 9 советов, как выжить в «черную пятницу» и получить удовольствие Love & Money: «Управляет бюджетом у нас тот, кто умеет» Люксовые вещи по карману? Выбираем в «Кашемир и Шелк» Профориентация: редакция SNCmedia меняет сферу деятельности Люксовые вещи по карману? Выбираем в Elena Miro Очищающее молочко: 5 банок, 5 разных цен На одну зарплату: 100 тысяч Secret sale: неожиданные предложения – только для читательниц SNCmedia Люксовые вещи по карману? Выбираем в Elisabetta Franchi Сколько стоит: сфотографироваться в путешествии Люксовые вещи по карману? Выбираем в Vassa&Co 7 причин, по которым мы совершаем иррациональные покупки Завышаем цены: самые дорогие украшения красных ковровых дорожек Secret sale: улетели навсегда Сколько банковских карт нужно для жизни? Как не потратить вообще все: секреты дофамина и бесконтактных платежей Secret sale: смотри, не разорись (и не обострись) Люксовые вещи по карману? Выбираем в «Outlet Village Белая Дача» Цена имеет значение? Детокс-шампуни
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Чем финансовые продукты похожи на йогурты, почему банковские служащие так часто бывают «ни рыба, ни мясо» и как с ними все-таки взаимодействовать, чтобы потом не было безумно больно за свои кровные?

Обсудить статью

Почему так сложно общаться с финансовыми консультантами, клерками и управляющими? Как наконец наладить коммуникацию, чтобы она шла на пользу обеим сторонам? Саша Троицкая делится секретами.

Самые сложные вопросы мне задают не редакторы и даже не читатели, а подруги. Чем ближе подруга, тем, как правило, сложнее проблема. Советы в такой интимной сфере, как частные финансы, – это даже не ценные лайфхаки про секс или моду. Ведь фактически берешь на себя ответственность за ее потенциальные риски. И лично я максимально увиливаю от любых прямых рекомендаций – «покупай» и уж тем более «продавай». Однако за годы женской дружбы у меня накопилось много ценных наблюдений по поводу того, почему мы не умеем общаться с финансовыми консультантами, клерками и управляющими. И как наконец наладить коммуникацию, чтобы она шла на пользу обеим сторонам.

Слышать друг друга

Ежегодно только в России финансовые институты тратят миллионы долларов на маркетинговые мероприятия и рекламу. Большая часть этих денег идет не только на привлечение новых клиентов, но и на внедрение новых продуктов. Потому что с финансовыми продуктами – как с йогуртами: если услуга не пользуется спросом, она не оказывается. Миллионы слайдов презентаций, тысячи литров кофе, сотни тысяч на прямую рекламу и промо в прессе – все эти усилия по выводу на рынок новых продуктов быстро и технично нивелируются армией равнодушных клерков и вечно замотанных операционистов. Никакого заговора или происков конкурентов – простая человеческая лень. И нарушение коммуникации.

Пример из жизни. Моя приятельница Марина долго, очень долго копила на квартиру. Свои сбережения сперва держала по старинке дома, потом отнесла в банк, потом задумалась, что неплохо бы что-то с ними сделать. Заключила договор на VIP-обслуживание, согласно которому ей полагался «персональный менеджер» и повышенные проценты по вкладу. Довольно быстро выяснилось, что проценты съедаются как раз платой за персональное обслуживание. То есть Марина могла с тем же успехом хранить деньги дома, под матрасом. Банк был из первой десятки (и по количеству активов, и по собственному капиталу).

«Персональный менеджер» оказался, с ее слов, «невнятным парнем». «Он ничего мне не предлагает! А то, что он предлагает, я не понимаю!» – постоянно жаловалась мне в месседжере Марина. «Может быть, мне на него нажаловаться?» – «Может, – отвечала я, – но тогда его уволят. Хочешь плюнуть себе в карму?»

А тем временем у этого крупного банка имелась дочерняя управляющая компания, входящая по всем параметрам в пятерку крупнейших. Почему-то об этом Марина узнала от меня, а не от менеджера Ивана. Через месяц Иван уволился (видимо, совсем устал и от Марины, и от банка). Марина увидела судороги курса евро и доллара, дождалась, когда они станут совсем невыносимыми, сняла половину денег и купила на них валюты. Да, на самом пике (чего делать как раз не надо, но мы об этом уже говорили). Продать хочет, когда валюта подорожает еще на рубль. Боюсь даже пытаться предсказать доходность таких инвестиций (и не хочу расстраивать Марину).

К чему я все это? К тому, что никакие ценные советы и лайфхаки по инвестированию не будут полезны, если не наладить коммуникацию с персоналом. Да, работа с людьми, да еще в ежедневном режиме – это стресс, и логично, что люди не сильно устойчивые от этого стресса прячутся, поэтому есть «вялые консультанты», хамки-операционистки, клерки «ни рыба, ни мясо» и т. д. Но именно они в разные время оказывали мне поистине неоценимые услуги. Например, напомнили про дедлайн пенсионной реформы (о переводе накопительной части пенсии). Вовремя замечали, что банк (который их работодатель, на секундочку) сошел с ума и начислил мне комиссию (в долларах, Карл!) за перевыпуск и обслуживание карты, которая была закрыта еще год назад. Подсказывали, что можно не ждать 2 недели перевыпуска карты, а взять моментальную электронную – от обычной она отличается только тем, что на ней не выбиты имя и фамилия владельца, а есть только номер, но расплачиваться и снимать наличные это не мешает.

На связи

Итак, что же нужно, чтобы выстроить правильную коммуникацию?

1. Не подключайте услуги, смысл которых вам непонятен, а польза – неоднозначна.

Задача банковского клерка – продать вам больше услуг (помимо того, что у банка и так уже есть ваши деньги). Но не все сервисы полезны и вообще нужны. Одна из самых распространенных ошибок – подключать «пакетные предложения» на карты с нестабильным входящим денежным поступлением. Обычный смысл пакетов – чтобы клиент оплачивал по безналу не меньше определенной суммы в месяц, например не меньше 10 тыс. В случае если общая сумма трансакций меньше, чем оговорено, банк взимает месячную плату за обслуживание. Если на счету нет денег – возьмут из овердрафта. И потом внезапно сто лет в обед забытая карта становится причиной больших неприятностей, когда выясняется, что банк не только начислил комиссию за обслуживание, но еще и выдал кредит (овердрафт) на ее погашение.

В общем, как говорится, «не уверен – не бери». Это не туфли. Это деньги, которые могли бы пойти на туфли.

2. Общайтесь с финансовыми консультантами на местах.

В каждом отделении есть «специально обученный человек» (консультант, менеджер), который предоставляет услуги финансового консалтинга. И нет, это не операционисты. И да, они могут объяснить (по крайней мере это входит в их должностную инструкцию) все то, что вы уже прочитали на сайте, но вам непонятно. Спрашивайте – вам ответят. И переспрашивайте, если не поняли. Вы не обязаны знать все, вы покупатель – они продавцы.

Очень редко, но бывает, что банки допускают в свои отделения агентов сторонних компаний для вербовки клиентской базы, чаще всего страховых. И помните, что задача финансового консультанта – не впарить вам продукт «любой ценой», а объяснить и заинтересовать.

3. Формулируйте запрос.

По-хорошему, все эти VIP-сервисы, за исключением дорогих консьерж-услуг (например, как у программ привилегий платежных систем Mastercard и American Express) сводятся к одному: вас примут без очереди. В остальном персональные менеджеры (их на Западе еще называют менеджерами отношений) вашими деньгами, конечно, не управляют – они скорее управляют вашим настроением в отношении денег. Иначе говоря, им можно оставить сформулированный конкретный запрос, например: можно ли из депозита в миллион сделать через 3 года 2 миллиона и во что конкретно нужно для этого вложиться. Все мы – живые люди, и у вашего «персонального менеджера» может быть плохой день (месяц, год или даже вся жизнь). Но надо понимать, что вы не обязаны за это платить. Та самая Марина платила по 3 тыс. руб. в месяц за персональное обслуживание, а по факту – за возможность без очереди попадать к своему «невнятному Ивану». По сути за эти пару тысяч она как минимум могла получить пару-тройку персональных стратегий, что конкретно ей нужно сделать со своим миллионом, чтобы суметь купить, наконец свои 35 метров к 35-летию. И конкретно – это когда все понятно: во что вложить, на сколько и сколько. Имея под боком дочернюю управляющую компанию, «приготовить» миллион под ключ несложно – было бы желание. А вот его-то и нет. Тут стоит заметить только одну вещь: как бы ни хотели финансовые институции получить ваши деньги, их сохранность – в ваших руках. И в вашей активности в том числе.

А вам нужен персональный финансовый консультант?
Кто рано встает: 6 причин приходить на работу пораньше
12 часов назад
Кто рано встает: 6 причин приходить на работу пораньше
Летом проще всего научиться вставать рано, даже если когда-то вы были замечены в любви поспать до обеда. Солнце встает рано, светит бодро и придает вам сил. Стоит только недельку это попрактиковать, как привыкнете, а мы подскажем, зачем.
3 новые палетки с тенями, которые раскрасят ваше лето
13 часов назад
3 новые палетки с тенями, которые раскрасят ваше лето
Опять нечего носить? Ничего, мы поможем: у трех именитых брендов вышли палетки для век всех ценовых категорий и оттенков, так что ваш мейк точно не будет скучным
Выходные в Мюнхене: музеи против баров
13 часов назад
Выходные в Мюнхене: музеи против баров
Мюнхен хорош разнообразием: можно неделю просидеть в барах, а можно ту же неделю не вылезать из музеев. В обоих случаях вы будете правы – все дело в предпочтениях.
6 видов купальников, которые украсят любую фигуру (зуб даем)
14 часов назад
6 видов купальников, которые украсят любую фигуру (зуб даем)
Да, именно так. Вам больше не нужно высчитывать, насколько миллиметров верх должен быть массивнее низа, чтобы уравновесить ваши формы по обе стороны талии, потому что мы нашли кое-что, что идеально подойдет и песочным часм (им и так все идет), и груше, и яблоку.
Самые яркие музыкальные события этого лета
15 часов назад
Самые яркие музыкальные события этого лета
Пока что лето 2017 трудно назвать жарким, но оно однозначно готовится таковым стать. Уже скоро в Москве выступят музыканты, которые зажгут ярче июньского солнца. Мы подготовили список концертов и фестивалей, которые нельзя пропустить.

Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 19-25 июня
Эта неделя щедра на астрологические события. Солнце и Меркурий перейдут в знак Рака 21 июня. Они-то и изменят ваше восприятие окружающего мира.