Закрыть
Как защитить свою банковскую карту от мошенников
19.04.2016

Как защитить свою банковскую карту от мошенников

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: Getty  
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Фишинг, скимминг, белый пластик и объегоривание обыкновенное. Нет-нет, какой фистинг, какой пеггинг? Это не здесь!

Обсудить статью
читайте также
Love & Money: «Чтобы всей семьей проводить лето на море, мы открыли ресторан на Кипре» 4 способа разобраться со своими финансами На одну зарплату: 50-60 тысяч Управляй и властвуй: кому доверить свои кровные? Не все потеряно: 9 миллиардеров, которые росли в нищете Зачем вам нужны деньги? Отвечает психолог 5 вопросов к восстанавливающему крему A-Derma 5 вопросов к универсальному крему Weleda Люксовые вещи по карману? Выбираем в «Outlet Village Белая Дача» 5 вопросов к «Нектару 8 цветов» от Darphin Люксовые вещи по карману? Выбираем в Leform Практика: как одеться на Aliexpress и не выглядеть дешево Люксовые вещи по карману? Выбираем в Christian Louboutin На одну зарплату: 46 тысяч Экономия в отпуске: что нужно знать заранее о банковских картах Как сейчас менять валюту и куда падает рубль 5 вопросов к крему для глаз и губ CARITA Фактор латте: большие результаты маленькой экономии Словарь финансиста: как поддержать разговор о деньгах Где в Москве еще можно встретить приличного мужчину, потратив меньше 1000 рублей На одну зарплату: 70 тысяч Как подарить мужчине годы любви, 170 000 долларов – и остаться с носом? 5 вопросов к корректирующему крему Shiseido Как не разориться на подарках в кредит Как одеться на 10 тысяч, а выглядеть на миллион? Как перевести деньги на чужую карту 5 вопросов к жемчужной пудре OROGOLD Secret sale: отдохните и приведите себя в порядок (наши читательницы – почти бесплатно) 5 вопросов к крему-сыворотке для рук от Carita 6 звезд, в одежде меньше чем за $70 

Любое удобство несет в себе риски: за скорость совершения покупок, возможность онлайн-шопинга с помощью кредитки и отсутствие необходимости всегда носить с собой кэш приходится платить. Иногда без нашего согласия, но всегда из нашего кармана. Саша Троицкая рассказывает, как не стать жертвой мошенников, и делится полезными лайфхаками для карточной безопасности.

Разумная подозрительность

На женских форумах по купле-продаже вещей и косметики постоянно появляются посты о том, как барышня «не из Москвы» прямо очень хотела именно эти босоножки, но из-за того, что другой город, оплатить могла только картой Сбербанка, а для этого предложила скачать приложение, и потом там нужно было ввести код, и когда пришла sms с кодом, она его спросила, потому что, мол, иначе деньги не будут зачислены. В общем, добро пожаловать в XXI век, или новая версия старой истории «как отдать ключ от квартиры, где деньги лежат».

Все уже выучили правило, что пин-коды от карточек не надо носить в кошельке, а надо хранить дома (потому что иногда забываешь эти коды, особенно если карточек много). На очереди – второе: не надо устанавливать программы, смысла которых вы не понимаете (это вообще можно запомнить как мантру по жизни), а если уж устанавливаете, то обязательно ознакомьтесь с инструкцией. Если вы знаете, что для перевода между картами – даже разных банков! – не нужно никому сообщать никакие коды, а тем более эти коды не нужны отправителю денег, то как минимум сможете сориентировать девушку, которая правда хочет купить у вас босоножки, как же ей положить деньги на вашу карту.

Избегайте подозрительных сайтов и ничего там не скачивайте, чтобы не заразить компьютер вирусом. Существуют вирусы, которые умеют считывать все, что пользователь вводит с клавиатуры, в том числе секретные данные и пароли.

Cлужба (без)опасности?

Мошенники – это прежде всего отличные психологи. Их схемы чаще связаны не с хакерством, а именно с психологическими приемами, которые вынуждают жертву выдать важную информацию: пин-код или CVV-код (это тот, который написан на обороте карты) и прочее.

Примером такого психологического «развода» могут быть sms-рассылки и звонки от «службы безопасности», которая якобы заблокировала карту. Самое интересное – иногда блокируют даже те карты, которых у вас просто нет. Даже мне такое приходило – с мобильного номера региона а-ля Кабардино-Балкария и текстом, что моя карта Сбербанка заблокирована. Если бы я перезвонила по этому номеру, на том конце провода меня наверняка бы встретил участливый человек, который поинтересовался бы номером карты, ее пин-кодом, сроком действия, точным написанием моей фамилии.

Разводка это уже известная, и я от души смеялась, прочитав такую личную историю: одной девушке позвонила такая «служба безопасности», а она по ходу беседы нафантазировала и номер карты, и все остальные данные. Правильно: бей мошенника его же оружием! Весело, наверное, им было взламывать несуществующую карту... Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит номер вашей карты и срок ее действия, а также CVV/CVC-код и пароль из sms.

Еще одна разводка, рассчитанная на жадность, – sms с непонятного номера, что моя заявка на перевод в 1300 рублей принята. Надо ли говорить, что никакого перевода я не оформляла, а расчет на то, что я наберу номер, с которого пришло сообщение (ну а там нас поджидает очередной участливый товарищ из «службы безопасности»). Но я знаю, как выглядят автоматические сообщения от банков, в которых у меня карты, и не реагирую на остальные. 

Дело техники

Это все была психология и «объегоривание обыкновенное». А есть и разные виды технического мошенничества с банковскими картами.

Скимминг («снятие сливок»). Мошенники устанавливают на банкомат специальные устройства в виде картоприемника, клавиатуры или видеокамеры, с помощью которых они считывают данные с карты или «подсматривают» введенный пин-код.

– «Белый пластик». Преступники изготавливают карты-клоны с данными чужой карты, полученными с помощью скимминга. Цель злоумышленников – провести операцию по магнитной полосе карты при оплате по безналу (в магазинах, через POS-терминал). После трех неудачных попыток провести операцию по чипу многие банки позволяют провести транзакцию по магнитной полосе. В итоге с карт клиентов банков списываются средства за покупки, которые те не совершали.

– Фишинг («ловля на крючок»). Цель мошенника – выйти на пользователя и от имени банка получить его паспортные данные, данные банковской карты и одноразовый пароль. Для этого мошенники рассылают e-mail'ы, имитирующие рассылку банка, подделывают сайты, ведут в соцсетях группы от имени банка. Например, вы получаете по электронной почте письмо от вашего банка с просьбой подтвердить свой пин, предложение выиграть приз или еще что-то, что заставит вас перейти по ссылке и ввести данные своей карты.

– Мошенничество в ресторанах или магазинах при оплате картой. Официанты или продавцы могут переписать данные банковской карты или считать их специальными ридерами. Потом мошенники с помощью этих данных могут оплатить покупки в Интернете на сайтах, где достаточно ввести реквизиты банковской карты. Чтобы обезопасить себя, просите снимать оплату в вашем присутствии (в хороших ресторанах так и делают – приходят к клиенту с картридером).

Самое простое правило, которое до определенной степени вас обезопасит, – включить sms-уведомления. Если кто-то попытается что-то купить с вашей карты, вы узнаете об этом первым. 

Если деньги все-таки украли, первое, что нужно сделать клиенту, – обратиться в банк и заблокировать карту. По закону «О национальной платежной системе» с 1 января 2014 года банки обязаны возвращать клиентам украденное с карточных счетов. Далее банк начинает собственное расследование, и если клиент сможет доказать, что деньгами воспользовался не он (например, был в тот момент в другом городе), то есть шанс получить свои кровные назад. К сожалению, сроки проведения банковского расследования и возврата денег пострадавшим в законе не прописаны и соблюдаются на усмотрение банка. А потому занимайтесь профилактикой, не ведитесь на разводки и контролируйте sms-ки о расходах от своего банка.

Комментарий эксперта

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов:

«Чтобы обезопасить себя, старайтесь пользоваться банкоматами, которые находятся внутри отделения банка. Всегда осматривайте банкомат перед тем, как вставить карту. Не пользуйтесь банкоматом, если заметили что-то подозрительное, например плохо закрепленные детали. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите пин-код, так как над клавиатурой может быть установлена камера. Поставьте лимиты на использование денег с банковской карты. Так, в интернет- или мобильном банках Тинькофф за несколько секунд можно установить лимиты на покупки в месяц, на снятие наличных или на операции в личном кабинете в сутки. В этом случае, даже если мошенник получит вашу карту, он не сможет украсть все деньги».

Боитесь карточных мошенников?

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ

Кажется, Яра надела на себя шахматную доску – бесформенную и беспощадную. У нас в глазах рябит, а у вас?
новые trashsetter’ы
ТЕСТ: Какой вы алкоголь?
11 часов назад
ТЕСТ: Какой вы алкоголь?
Ну а о чем еще думать в выходные? Узнайте всю правду о себе!
Модная съемка: «Ветер северный»
14 часов назад
Модная съемка: «Ветер северный»
Все как в песне «Ленинграда»: «Финский залив, мы лежим на пляжу...». Именно на Финском заливе, в суровых погодных условиях мы показываем вам нежнейшие — и такие современные — наряды сезона.
Как выспаться в самолете или во время короткой пересадки в аэропорту?
18 часов назад
Как выспаться в самолете или во время короткой пересадки в аэропорту?
От чего только не страдают бедные путешественники: разница во времени, перемена климата, отекшие за полет ноги и, разумеется, недосып. Как заставить себя спать в самолете и где отдохнуть во время короткой стыковки, если на выход в город времени точно нет?
Пушистики: 7 фильмов с милыми животными
20 января 2017
Пушистики: 7 фильмов с милыми животными
Эти фильмы понравятся всем любителям животных. Некоторые герои – белые и пушистые, некоторые – неугомонные и хитроумные, но каждый из них вам наверняка запомнится.
Конструктор: как носить водолазку, рубашку и костюм одновременно
20 января 2017
Конструктор: как носить водолазку, рубашку и костюм одновременно
Бегаем и смеемся: в тренде веселое безумие – водолазка под рубашку, манжеты а-ля Петр Первый и брюки-подстрелыши. Не стоит забывать и про туфли: мы же играем в девчонку-сорванца, а не в ботана-ловеласа.
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 16–20 января
Основное событие этой недели – переход Солнца из Козерога в Водолей 20 января. Любая работа и планы в этот период должны носить широкий, масштабный характер. Это работа на благо всего человечества, ничуть не меньше! Главное – развитие идеи, полезной для всех, а дивиденды с нее второстепенны.