Закрыть
Как защитить свою банковскую карту от мошенников
19.04.2016

Как защитить свою банковскую карту от мошенников

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: Getty  
читайте также
Как не разориться на подарках в кредит Secret sale: всемирный день шопинга (а для наших читательниц – вселенский) Люксовые вещи по карману? Выбираем в Izeta Как «Газпром» поможет накопить на туфли вашей мечты Secret sale: гуляй, рванина! Сколько стоит: открыть гончарную мастерскую Secret sale: как бренды поддерживают друг друга в борьбе за скидки Secret Sale: как что-нибудь купить и даже отложить на обед 9 причин, почему Mercedes стоит «как «Мерседес» Люксовые вещи по карману? Выбираем в SVMOSCOW Love & Money: «Управляет бюджетом у нас тот, кто умеет» Цена имеет значение? Румяна-хайлайтеры 5 рекламных обещаний, которые стоили брендам миллионы Secret sale: разбивайте копилку и пишите заявление на отпуск 5 частных островов миллионеров (и миллиардеров) Люксовые вещи по карману? Выбираем в Phillip Plein Люксовые вещи по карману? Выбираем в Elisabetta Franchi Сколько стоит: взять машину напрокат Secret sale: остатки сладки (внимание! там человек!) Secret sale: улетели навсегда
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Фишинг, скимминг, белый пластик и объегоривание обыкновенное. Нет-нет, какой фистинг, какой пеггинг? Это не здесь!

Обсудить статью

Любое удобство несет в себе риски: за скорость совершения покупок, возможность онлайн-шопинга с помощью кредитки и отсутствие необходимости всегда носить с собой кэш приходится платить. Иногда без нашего согласия, но всегда из нашего кармана. Саша Троицкая рассказывает, как не стать жертвой мошенников, и делится полезными лайфхаками для карточной безопасности.

Разумная подозрительность

На женских форумах по купле-продаже вещей и косметики постоянно появляются посты о том, как барышня «не из Москвы» прямо очень хотела именно эти босоножки, но из-за того, что другой город, оплатить могла только картой Сбербанка, а для этого предложила скачать приложение, и потом там нужно было ввести код, и когда пришла sms с кодом, она его спросила, потому что, мол, иначе деньги не будут зачислены. В общем, добро пожаловать в XXI век, или новая версия старой истории «как отдать ключ от квартиры, где деньги лежат».

Все уже выучили правило, что пин-коды от карточек не надо носить в кошельке, а надо хранить дома (потому что иногда забываешь эти коды, особенно если карточек много). На очереди – второе: не надо устанавливать программы, смысла которых вы не понимаете (это вообще можно запомнить как мантру по жизни), а если уж устанавливаете, то обязательно ознакомьтесь с инструкцией. Если вы знаете, что для перевода между картами – даже разных банков! – не нужно никому сообщать никакие коды, а тем более эти коды не нужны отправителю денег, то как минимум сможете сориентировать девушку, которая правда хочет купить у вас босоножки, как же ей положить деньги на вашу карту.

Избегайте подозрительных сайтов и ничего там не скачивайте, чтобы не заразить компьютер вирусом. Существуют вирусы, которые умеют считывать все, что пользователь вводит с клавиатуры, в том числе секретные данные и пароли.

Cлужба (без)опасности?

Мошенники – это прежде всего отличные психологи. Их схемы чаще связаны не с хакерством, а именно с психологическими приемами, которые вынуждают жертву выдать важную информацию: пин-код или CVV-код (это тот, который написан на обороте карты) и прочее.

Примером такого психологического «развода» могут быть sms-рассылки и звонки от «службы безопасности», которая якобы заблокировала карту. Самое интересное – иногда блокируют даже те карты, которых у вас просто нет. Даже мне такое приходило – с мобильного номера региона а-ля Кабардино-Балкария и текстом, что моя карта Сбербанка заблокирована. Если бы я перезвонила по этому номеру, на том конце провода меня наверняка бы встретил участливый человек, который поинтересовался бы номером карты, ее пин-кодом, сроком действия, точным написанием моей фамилии.

Разводка это уже известная, и я от души смеялась, прочитав такую личную историю: одной девушке позвонила такая «служба безопасности», а она по ходу беседы нафантазировала и номер карты, и все остальные данные. Правильно: бей мошенника его же оружием! Весело, наверное, им было взламывать несуществующую карту... Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит номер вашей карты и срок ее действия, а также CVV/CVC-код и пароль из sms.

Еще одна разводка, рассчитанная на жадность, – sms с непонятного номера, что моя заявка на перевод в 1300 рублей принята. Надо ли говорить, что никакого перевода я не оформляла, а расчет на то, что я наберу номер, с которого пришло сообщение (ну а там нас поджидает очередной участливый товарищ из «службы безопасности»). Но я знаю, как выглядят автоматические сообщения от банков, в которых у меня карты, и не реагирую на остальные. 

Дело техники

Это все была психология и «объегоривание обыкновенное». А есть и разные виды технического мошенничества с банковскими картами.

Скимминг («снятие сливок»). Мошенники устанавливают на банкомат специальные устройства в виде картоприемника, клавиатуры или видеокамеры, с помощью которых они считывают данные с карты или «подсматривают» введенный пин-код.

– «Белый пластик». Преступники изготавливают карты-клоны с данными чужой карты, полученными с помощью скимминга. Цель злоумышленников – провести операцию по магнитной полосе карты при оплате по безналу (в магазинах, через POS-терминал). После трех неудачных попыток провести операцию по чипу многие банки позволяют провести транзакцию по магнитной полосе. В итоге с карт клиентов банков списываются средства за покупки, которые те не совершали.

– Фишинг («ловля на крючок»). Цель мошенника – выйти на пользователя и от имени банка получить его паспортные данные, данные банковской карты и одноразовый пароль. Для этого мошенники рассылают e-mail'ы, имитирующие рассылку банка, подделывают сайты, ведут в соцсетях группы от имени банка. Например, вы получаете по электронной почте письмо от вашего банка с просьбой подтвердить свой пин, предложение выиграть приз или еще что-то, что заставит вас перейти по ссылке и ввести данные своей карты.

– Мошенничество в ресторанах или магазинах при оплате картой. Официанты или продавцы могут переписать данные банковской карты или считать их специальными ридерами. Потом мошенники с помощью этих данных могут оплатить покупки в Интернете на сайтах, где достаточно ввести реквизиты банковской карты. Чтобы обезопасить себя, просите снимать оплату в вашем присутствии (в хороших ресторанах так и делают – приходят к клиенту с картридером).

Самое простое правило, которое до определенной степени вас обезопасит, – включить sms-уведомления. Если кто-то попытается что-то купить с вашей карты, вы узнаете об этом первым. 

Если деньги все-таки украли, первое, что нужно сделать клиенту, – обратиться в банк и заблокировать карту. По закону «О национальной платежной системе» с 1 января 2014 года банки обязаны возвращать клиентам украденное с карточных счетов. Далее банк начинает собственное расследование, и если клиент сможет доказать, что деньгами воспользовался не он (например, был в тот момент в другом городе), то есть шанс получить свои кровные назад. К сожалению, сроки проведения банковского расследования и возврата денег пострадавшим в законе не прописаны и соблюдаются на усмотрение банка. А потому занимайтесь профилактикой, не ведитесь на разводки и контролируйте sms-ки о расходах от своего банка.

Комментарий эксперта

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов:

«Чтобы обезопасить себя, старайтесь пользоваться банкоматами, которые находятся внутри отделения банка. Всегда осматривайте банкомат перед тем, как вставить карту. Не пользуйтесь банкоматом, если заметили что-то подозрительное, например плохо закрепленные детали. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите пин-код, так как над клавиатурой может быть установлена камера. Поставьте лимиты на использование денег с банковской карты. Так, в интернет- или мобильном банках Тинькофф за несколько секунд можно установить лимиты на покупки в месяц, на снятие наличных или на операции в личном кабинете в сутки. В этом случае, даже если мошенник получит вашу карту, он не сможет украсть все деньги».

Боитесь карточных мошенников?
Чем заняться в первые выходные апреля?
3 часа назад
Чем заняться в первые выходные апреля?
Если вы не планируете просидеть дома все первое, а заодно и второе апреля (из-за того, что никому не верите), выбирайте мероприятие по вкусу. Благо, их планируется много!
Ликбез: все средства, которые вам нужны для ухода за волосами
4 часа назад
Ликбез: все средства, которые вам нужны для ухода за волосами
Оказалось, что в hair-индустрии неизученного значительно меньше, чем в той же декоративке. Тем не менее, мы нашли, чему удивиться: пре-шампуню, эмульсии и куску мыла для волос.  
12 фактов о Селин Дион, которые вы могли не знать
5 часов назад
12 фактов о Селин Дион, которые вы могли не знать
Сегодня свой день рождения отмечает Селин Дион. Певица не эпатирует фанатов странным имиджем, ни с кем не ссорится и не ругается матом со сцены. В общем, она вся такая положительная, что нам остается только завидовать.
14 веских причин съесть банан прямо сейчас
7 часов назад
14 веских причин съесть банан прямо сейчас
И это помимо того, что они просто вкусные!
Наследие русалочки: 6 полезных свойств средств с водорослями
8 часов назад
Наследие русалочки: 6 полезных свойств средств с водорослями
В мире насчитывается более 22 тысяч видов водорослей (но на самом деле не все из них еще изучены до конца), а у вас нет ни одной баночки с этими полезностями? Пора внимательно читать этикетку и выбирать что-то для своей кожи. 
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 27 марта–2 апреля
В этом месяце Луна не одарит вас 30-м лунным днем отдыха, а сразу перейдет в новый лунный цикл. Времени на передышку не будет.