Закрыть
Как защитить свою банковскую карту от мошенников
19.04.2016

Как защитить свою банковскую карту от мошенников

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: Getty  
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Фишинг, скимминг, белый пластик и объегоривание обыкновенное. Нет-нет, какой фистинг, какой пеггинг? Это не здесь!

Обсудить статью
читайте также
Божена Рынска о богатых мужчинах и их женщинах 4 способа разобраться со своими финансами Люксовые вещи по карману? Выбираем в Elena Miro Secret sale: как бренды поддерживают друг друга в борьбе за скидки Сколько стоит: открыть гончарную мастерскую Как грамотно ругаться со своим банком (если уж вас потянуло) Love & Money: «В таблице мы всегда видим, когда можем шикануть» 5 вопросов к эксфолианту от Guerlain, придающему сияние 5 вопросов к очищающему крему для волос Oribe Secret sale: временные магазины и дни рождения Где в Москве еще можно встретить приличного мужчину, потратив меньше 1000 рублей Cash-back: за что банки платят своим клиентам 4 способа сэкономить в супермаркете Жадничаем законно: 7 стран, где не нужно оставлять чаевые 5 вопросов к эликсиру для волос Olaplex Что делать, если вы забыли пин-код (от карты)? Люксовые вещи по карману? Выбираем в Jimmy Choo Люксовые вещи по карману? Выбираем в Podium Concept Store 5 вопросов к ночному желе Cefine 5 вопросов к стайлинг-гелю с эффектом памяти от Wella Professionals 5 вопросов к суперэликсиру для волос Secret Professionnel 5 вопросов к корректирующей сыворотке SkinCeuticals 5 вопросов к банке ночного крема для уставшей кожи EISENBERG 8 способов выглядеть лучше, ничего (!) не покупая No money, honey: почему советы, как сэкономить, не работают Миланские цены на всё! Где дешевле? На одну зарплату: 60 тысяч рублей На одну зарплату: 100 тысяч 5 вопросов к спрею-праймеру для волос Davines 5 вопросов к детокс-сыворотке Givenchy

Любое удобство несет в себе риски: за скорость совершения покупок, возможность онлайн-шопинга с помощью кредитки и отсутствие необходимости всегда носить с собой кэш приходится платить. Иногда без нашего согласия, но всегда из нашего кармана. Саша Троицкая рассказывает, как не стать жертвой мошенников, и делится полезными лайфхаками для карточной безопасности.

Разумная подозрительность

На женских форумах по купле-продаже вещей и косметики постоянно появляются посты о том, как барышня «не из Москвы» прямо очень хотела именно эти босоножки, но из-за того, что другой город, оплатить могла только картой Сбербанка, а для этого предложила скачать приложение, и потом там нужно было ввести код, и когда пришла sms с кодом, она его спросила, потому что, мол, иначе деньги не будут зачислены. В общем, добро пожаловать в XXI век, или новая версия старой истории «как отдать ключ от квартиры, где деньги лежат».

Все уже выучили правило, что пин-коды от карточек не надо носить в кошельке, а надо хранить дома (потому что иногда забываешь эти коды, особенно если карточек много). На очереди – второе: не надо устанавливать программы, смысла которых вы не понимаете (это вообще можно запомнить как мантру по жизни), а если уж устанавливаете, то обязательно ознакомьтесь с инструкцией. Если вы знаете, что для перевода между картами – даже разных банков! – не нужно никому сообщать никакие коды, а тем более эти коды не нужны отправителю денег, то как минимум сможете сориентировать девушку, которая правда хочет купить у вас босоножки, как же ей положить деньги на вашу карту.

Избегайте подозрительных сайтов и ничего там не скачивайте, чтобы не заразить компьютер вирусом. Существуют вирусы, которые умеют считывать все, что пользователь вводит с клавиатуры, в том числе секретные данные и пароли.

Cлужба (без)опасности?

Мошенники – это прежде всего отличные психологи. Их схемы чаще связаны не с хакерством, а именно с психологическими приемами, которые вынуждают жертву выдать важную информацию: пин-код или CVV-код (это тот, который написан на обороте карты) и прочее.

Примером такого психологического «развода» могут быть sms-рассылки и звонки от «службы безопасности», которая якобы заблокировала карту. Самое интересное – иногда блокируют даже те карты, которых у вас просто нет. Даже мне такое приходило – с мобильного номера региона а-ля Кабардино-Балкария и текстом, что моя карта Сбербанка заблокирована. Если бы я перезвонила по этому номеру, на том конце провода меня наверняка бы встретил участливый человек, который поинтересовался бы номером карты, ее пин-кодом, сроком действия, точным написанием моей фамилии.

Разводка это уже известная, и я от души смеялась, прочитав такую личную историю: одной девушке позвонила такая «служба безопасности», а она по ходу беседы нафантазировала и номер карты, и все остальные данные. Правильно: бей мошенника его же оружием! Весело, наверное, им было взламывать несуществующую карту... Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит номер вашей карты и срок ее действия, а также CVV/CVC-код и пароль из sms.

Еще одна разводка, рассчитанная на жадность, – sms с непонятного номера, что моя заявка на перевод в 1300 рублей принята. Надо ли говорить, что никакого перевода я не оформляла, а расчет на то, что я наберу номер, с которого пришло сообщение (ну а там нас поджидает очередной участливый товарищ из «службы безопасности»). Но я знаю, как выглядят автоматические сообщения от банков, в которых у меня карты, и не реагирую на остальные. 

Дело техники

Это все была психология и «объегоривание обыкновенное». А есть и разные виды технического мошенничества с банковскими картами.

Скимминг («снятие сливок»). Мошенники устанавливают на банкомат специальные устройства в виде картоприемника, клавиатуры или видеокамеры, с помощью которых они считывают данные с карты или «подсматривают» введенный пин-код.

– «Белый пластик». Преступники изготавливают карты-клоны с данными чужой карты, полученными с помощью скимминга. Цель злоумышленников – провести операцию по магнитной полосе карты при оплате по безналу (в магазинах, через POS-терминал). После трех неудачных попыток провести операцию по чипу многие банки позволяют провести транзакцию по магнитной полосе. В итоге с карт клиентов банков списываются средства за покупки, которые те не совершали.

– Фишинг («ловля на крючок»). Цель мошенника – выйти на пользователя и от имени банка получить его паспортные данные, данные банковской карты и одноразовый пароль. Для этого мошенники рассылают e-mail'ы, имитирующие рассылку банка, подделывают сайты, ведут в соцсетях группы от имени банка. Например, вы получаете по электронной почте письмо от вашего банка с просьбой подтвердить свой пин, предложение выиграть приз или еще что-то, что заставит вас перейти по ссылке и ввести данные своей карты.

– Мошенничество в ресторанах или магазинах при оплате картой. Официанты или продавцы могут переписать данные банковской карты или считать их специальными ридерами. Потом мошенники с помощью этих данных могут оплатить покупки в Интернете на сайтах, где достаточно ввести реквизиты банковской карты. Чтобы обезопасить себя, просите снимать оплату в вашем присутствии (в хороших ресторанах так и делают – приходят к клиенту с картридером).

Самое простое правило, которое до определенной степени вас обезопасит, – включить sms-уведомления. Если кто-то попытается что-то купить с вашей карты, вы узнаете об этом первым. 

Если деньги все-таки украли, первое, что нужно сделать клиенту, – обратиться в банк и заблокировать карту. По закону «О национальной платежной системе» с 1 января 2014 года банки обязаны возвращать клиентам украденное с карточных счетов. Далее банк начинает собственное расследование, и если клиент сможет доказать, что деньгами воспользовался не он (например, был в тот момент в другом городе), то есть шанс получить свои кровные назад. К сожалению, сроки проведения банковского расследования и возврата денег пострадавшим в законе не прописаны и соблюдаются на усмотрение банка. А потому занимайтесь профилактикой, не ведитесь на разводки и контролируйте sms-ки о расходах от своего банка.

Комментарий эксперта

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов:

«Чтобы обезопасить себя, старайтесь пользоваться банкоматами, которые находятся внутри отделения банка. Всегда осматривайте банкомат перед тем, как вставить карту. Не пользуйтесь банкоматом, если заметили что-то подозрительное, например плохо закрепленные детали. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите пин-код, так как над клавиатурой может быть установлена камера. Поставьте лимиты на использование денег с банковской карты. Так, в интернет- или мобильном банках Тинькофф за несколько секунд можно установить лимиты на покупки в месяц, на снятие наличных или на операции в личном кабинете в сутки. В этом случае, даже если мошенник получит вашу карту, он не сможет украсть все деньги».

Боитесь карточных мошенников?

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ

А вот и наш главный претендент на роль лампы в новой экранизации «Красавицы и чудовища»! Нет, серьезно: что мама Дженнер хотела выразить при помощи этого принта? Похвасталась ремонтом в доме?
новые trashsetter’ы
Рианна и ее выходки, которые мы не забудем
4 часа назад
Рианна и ее выходки, которые мы не забудем
Яркая и бесшабашная звезда по имени Рианна, заработавшая миллионы, празднует сегодня день рождение. Расскажем, что ее прославило (ну кроме музыки).
Стрелки из «Инстаграм»: самые странные варианты
6 часов назад
Стрелки из «Инстаграм»: самые странные варианты
Игнорировать тренд на нестандартные (и даже скажем больше — абсолютно неносибельные в нормальной жизни) стрелки уже невозможно. Просто соберем этих единорогов, короны и рыбьи хвосты (и все это на веках, не забывайте!) здесь. А вы уж сами решайте, что с ними делать. 
Пенное путешествие: куда ехать любителям пива?
8 часов назад
Пенное путешествие: куда ехать любителям пива?
За ромом – на Кубу, за вином – во Францию. А для пива спецом существуют сразу 6 стран!
Неограниченные: киногерои с физическими особенностями
9 часов назад
Неограниченные: киногерои с физическими особенностями
Голливуд умеет вдохновлять. Не всегда, но умеет. Взять хотя бы этих красоток, которые отправляют врагов в нокаут не хуже мужиков. Герои этой подборки тоже спасают мир, несмотря на свои физические особенности и опасные заболевания. 
10 подарков дешевле 3000 рублей для настоящих защитников (красоты, чистоты и отечества)
10 подарков дешевле 3000 рублей для настоящих защитников (красоты, чистоты и отечества)
Если вам посчастливилось иметь друзей или родственников мужского пола из России, Белоруссии, Таджикистана и Киргизии, готовьтесь покупать подарки! У вас осталось 3 дня на то, чтобы осчастливить всех. А если вы не хотите носиться по магазинам как электровеник, покопайтесь в закромах «Яндекс.Маркета» – пока все в наличии.
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 20–26 февраля
Начало недели откроет напряженной аспект между Марсом и Плутоном. Скорее всего, не получится начать рабочий понедельник с плавного утра, спокойной чашечки кофе и размеренных планов. Вам предстоит много работы.