Закрыть
Как защитить свою банковскую карту от мошенников
19.04.2016

Как защитить свою банковскую карту от мошенников

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: Getty  
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Фишинг, скимминг, белый пластик и объегоривание обыкновенное. Нет-нет, какой фистинг, какой пеггинг? Это не здесь!

Обсудить статью
читайте также
На одну зарплату: две выпускницы филфака и 54 тысячи рублей Cash-back: за что банки платят своим клиентам Дешевле не бывает: 23 пары красивой обуви до 5000 рублей Secret sale: хватайте, пока не раскупили (своих читательниц в обиду не дадим) Love & Money: равный брак Как сохранить рассудок в кризис? Простые шаги от психолога Дешевле не бывает: 19 блестящих украшений дешевле 5000 рублей 5 вопросов к самому зеленому шампуню в мире O’right Love & Money: «Я плачу алименты бывшему мужу» 7 причин, по которым мы совершаем иррациональные покупки Люксовые вещи по карману: 9 советов, как выжить в «черную пятницу» и получить удовольствие Где позавтракать в Москве и уложиться в 500 рублей Накопительная часть пенсии: успеть до Нового года Новый способ измерить зависимость от шопинга На одну зарплату: 120 тысяч рублей #InstaMoney: истории трех успешных стартапов из Instagram 4 способа разобраться со своими финансами Дешевле не бывает: 18 задорных аксессуаров до 5000 рублей Рейтинг: лучшие российские холостяки-финансисты. Часть вторая Цифры: сколько стоит сделать показ Экономия в отпуске: что нужно знать заранее о банковских картах 3 способа купить счастье за деньги Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть Что делать, если вы забыли пин-код (от карты)? Банковская карта: как лучше расплачиваться за границей 5 вопросов к ночному желе Cefine Практика: как одеться на Aliexpress и не выглядеть дешево 5 европейских столиц, до которых можно добраться на автобусе Как сэкономить на развлечениях, не отказываясь от них? Как одеться на 10 тысяч, а выглядеть на миллион?

Любое удобство несет в себе риски: за скорость совершения покупок, возможность онлайн-шопинга с помощью кредитки и отсутствие необходимости всегда носить с собой кэш приходится платить. Иногда без нашего согласия, но всегда из нашего кармана. Саша Троицкая рассказывает, как не стать жертвой мошенников, и делится полезными лайфхаками для карточной безопасности.

Разумная подозрительность

На женских форумах по купле-продаже вещей и косметики постоянно появляются посты о том, как барышня «не из Москвы» прямо очень хотела именно эти босоножки, но из-за того, что другой город, оплатить могла только картой Сбербанка, а для этого предложила скачать приложение, и потом там нужно было ввести код, и когда пришла sms с кодом, она его спросила, потому что, мол, иначе деньги не будут зачислены. В общем, добро пожаловать в XXI век, или новая версия старой истории «как отдать ключ от квартиры, где деньги лежат».

Все уже выучили правило, что пин-коды от карточек не надо носить в кошельке, а надо хранить дома (потому что иногда забываешь эти коды, особенно если карточек много). На очереди – второе: не надо устанавливать программы, смысла которых вы не понимаете (это вообще можно запомнить как мантру по жизни), а если уж устанавливаете, то обязательно ознакомьтесь с инструкцией. Если вы знаете, что для перевода между картами – даже разных банков! – не нужно никому сообщать никакие коды, а тем более эти коды не нужны отправителю денег, то как минимум сможете сориентировать девушку, которая правда хочет купить у вас босоножки, как же ей положить деньги на вашу карту.

Избегайте подозрительных сайтов и ничего там не скачивайте, чтобы не заразить компьютер вирусом. Существуют вирусы, которые умеют считывать все, что пользователь вводит с клавиатуры, в том числе секретные данные и пароли.

Cлужба (без)опасности?

Мошенники – это прежде всего отличные психологи. Их схемы чаще связаны не с хакерством, а именно с психологическими приемами, которые вынуждают жертву выдать важную информацию: пин-код или CVV-код (это тот, который написан на обороте карты) и прочее.

Примером такого психологического «развода» могут быть sms-рассылки и звонки от «службы безопасности», которая якобы заблокировала карту. Самое интересное – иногда блокируют даже те карты, которых у вас просто нет. Даже мне такое приходило – с мобильного номера региона а-ля Кабардино-Балкария и текстом, что моя карта Сбербанка заблокирована. Если бы я перезвонила по этому номеру, на том конце провода меня наверняка бы встретил участливый человек, который поинтересовался бы номером карты, ее пин-кодом, сроком действия, точным написанием моей фамилии.

Разводка это уже известная, и я от души смеялась, прочитав такую личную историю: одной девушке позвонила такая «служба безопасности», а она по ходу беседы нафантазировала и номер карты, и все остальные данные. Правильно: бей мошенника его же оружием! Весело, наверное, им было взламывать несуществующую карту... Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит номер вашей карты и срок ее действия, а также CVV/CVC-код и пароль из sms.

Еще одна разводка, рассчитанная на жадность, – sms с непонятного номера, что моя заявка на перевод в 1300 рублей принята. Надо ли говорить, что никакого перевода я не оформляла, а расчет на то, что я наберу номер, с которого пришло сообщение (ну а там нас поджидает очередной участливый товарищ из «службы безопасности»). Но я знаю, как выглядят автоматические сообщения от банков, в которых у меня карты, и не реагирую на остальные. 

Дело техники

Это все была психология и «объегоривание обыкновенное». А есть и разные виды технического мошенничества с банковскими картами.

Скимминг («снятие сливок»). Мошенники устанавливают на банкомат специальные устройства в виде картоприемника, клавиатуры или видеокамеры, с помощью которых они считывают данные с карты или «подсматривают» введенный пин-код.

– «Белый пластик». Преступники изготавливают карты-клоны с данными чужой карты, полученными с помощью скимминга. Цель злоумышленников – провести операцию по магнитной полосе карты при оплате по безналу (в магазинах, через POS-терминал). После трех неудачных попыток провести операцию по чипу многие банки позволяют провести транзакцию по магнитной полосе. В итоге с карт клиентов банков списываются средства за покупки, которые те не совершали.

– Фишинг («ловля на крючок»). Цель мошенника – выйти на пользователя и от имени банка получить его паспортные данные, данные банковской карты и одноразовый пароль. Для этого мошенники рассылают e-mail'ы, имитирующие рассылку банка, подделывают сайты, ведут в соцсетях группы от имени банка. Например, вы получаете по электронной почте письмо от вашего банка с просьбой подтвердить свой пин, предложение выиграть приз или еще что-то, что заставит вас перейти по ссылке и ввести данные своей карты.

– Мошенничество в ресторанах или магазинах при оплате картой. Официанты или продавцы могут переписать данные банковской карты или считать их специальными ридерами. Потом мошенники с помощью этих данных могут оплатить покупки в Интернете на сайтах, где достаточно ввести реквизиты банковской карты. Чтобы обезопасить себя, просите снимать оплату в вашем присутствии (в хороших ресторанах так и делают – приходят к клиенту с картридером).

Самое простое правило, которое до определенной степени вас обезопасит, – включить sms-уведомления. Если кто-то попытается что-то купить с вашей карты, вы узнаете об этом первым. 

Если деньги все-таки украли, первое, что нужно сделать клиенту, – обратиться в банк и заблокировать карту. По закону «О национальной платежной системе» с 1 января 2014 года банки обязаны возвращать клиентам украденное с карточных счетов. Далее банк начинает собственное расследование, и если клиент сможет доказать, что деньгами воспользовался не он (например, был в тот момент в другом городе), то есть шанс получить свои кровные назад. К сожалению, сроки проведения банковского расследования и возврата денег пострадавшим в законе не прописаны и соблюдаются на усмотрение банка. А потому занимайтесь профилактикой, не ведитесь на разводки и контролируйте sms-ки о расходах от своего банка.

Комментарий эксперта

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов:

«Чтобы обезопасить себя, старайтесь пользоваться банкоматами, которые находятся внутри отделения банка. Всегда осматривайте банкомат перед тем, как вставить карту. Не пользуйтесь банкоматом, если заметили что-то подозрительное, например плохо закрепленные детали. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите пин-код, так как над клавиатурой может быть установлена камера. Поставьте лимиты на использование денег с банковской карты. Так, в интернет- или мобильном банках Тинькофф за несколько секунд можно установить лимиты на покупки в месяц, на снятие наличных или на операции в личном кабинете в сутки. В этом случае, даже если мошенник получит вашу карту, он не сможет украсть все деньги».

Боитесь карточных мошенников?

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ

Если вы тоже наивно полагаете, что шляпа может украсить любой образ, то спешим вам расстроить: не любой. И уж явно она не сделает лучше сочетание простой водолазки, школьной юбки, детских бусиков и сапогов неопределенной длины. Кстати, колготки, кажется, тоже в наличии. Или коленки просто слишком долго терли воском?
новые trashsetter’ы
6 новых средств для губ, которые знают, чем удивить
3 часа назад
6 новых средств для губ, которые знают, чем удивить
Бьюти-бренды борются друг с другом за право быть самыми оригинальными и выпускают новинки с претензией на never seen before и «только у нас». И даже наши каменные сердца нередко становятся жертвами этих проказников. 
Под градусом: что носить, когда у природы ПМС
5 часов назад
Под градусом: что носить, когда у природы ПМС
Раз природа женского рода, то мы прекрасно можем ее понять. Но все же пожурим слегка: нельзя же так – утром минус 8, к вечеру плюс 2! Ухаживай за обувью или нет, долго она все равно не протянет с такими метеоусловиями. Давайте научимся одеваться по этой изменчивой погоде, чего и авиакомпаниям, отменяющим рейсы пачками, желаем.
6 причин посмотреть мультфильм «Моана»
7 часов назад
6 причин посмотреть мультфильм «Моана»
В последнее время герои диснеевских мультиков выглядят как однояйцевые близнецы: одинаковые лица, одинаковые движения и безмерная тяга создателей анимационных шедевров к музыкальным номерам в кульминационные моменты. Сможет ли диснеевская «Моана» нас хоть чем-нибудь удивить?
Остановись, мгновение: как сохранить укладку на двое суток (а то и больше)
7 часов назад
Остановись, мгновение: как сохранить укладку на двое суток (а то и больше)
К НГ особенно важно обновить инфу по спасению вчерашней укладки: всем же хочется тратить на красоту меньше времени и денег (чего греха таить!).
Дневник недочери самурая: 8 продуктов из сои
7 часов назад
Дневник недочери самурая: 8 продуктов из сои

Даже ученые говорят о том, что японская диета (не та, на которой сидят первые 5 дней, а потом заедают тортиками) крайне полезна для фигуры и здоровья. Одним из основных продуктов в рационе японцев считается соя. Что из нее делают и как это все есть? 

Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 5–11 декабря
Вас ждет очень продуктивная и удачная неделя. Все жесткие аспекты, которые подталкивали и даже принуждали вас к действиям, расходятся.