Закрыть
Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы?
29.11.2016

Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы?

Автор: Варя Тищенко , контрибьютор SNCMedia
Фото: Getty  
читайте также
Где ценнее: мужские и женские вещи Rick Owens в России, Италии и США PayPass, payWave, Apple Pay: всё о бесконтактной оплате Сколько свитеров Гоши Рубчинского нужно НЕ купить, чтобы накопить на Fantasy Bra? (Ответ внутри) Secret sale: с каждым разом все интереснее. И снова предложения только для наших читательниц Сколько стоит: собрать букет цветов На одну зарплату: 135 тысяч рублей Экономия в отпуске: что нужно знать заранее о банковских картах Secret sale: черная-черная пятница Love & Money: «Совместная работа и планирование – наша идеальная модель» Secret sale: шопьтесь, чтобы не замерзнуть (Jimmy Choo за 1500 рублей!) Люксовые вещи по карману? Выбираем в Podium Concept Store Цена имеет значение? Белые карандаши для глаз Люксовые вещи по карману? Выбираем в Bottega Giotti Love & Money: «Теперь мы точно не ссоримся по поводу шестой за месяц маски для лица» Сколько стоит: взять машину напрокат Абонемент в фитнес-клуб: за что платим? Цена имеет значение? Шампуни для поврежденных волос Люксовые вещи по карману: 9 советов, как выжить в «черную пятницу» и получить удовольствие Secret sale: срочно в номер (мы и сами завидуем нашим читательницам) Антикризисная мода: кто как выживает
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Ловкий парень не одним днем обнулил все счета и скрылся, а на протяжение 4-5 лет жил припеваючи за счет вкладов своих друзей. Пересел на «Майбах» с личным водителем, летал частными самолетами, а его подружка подбирала лубутены под коллекцию своих мини-куперов.

Обсудить статью

И так страшновато кому-то отдавать свои кровные, а тут еще и свежий скандал: буквально неделю назад выяснилось, что предприимчивый менеджер Русского международного банка уводил большие деньги со счетов VIP-клиентов. Среди жертв мошенника оказалась телеведущая Елена Усанова и другие известные люди. Финансист Варя Тищенко разобрала для нас эту страшную историю и объяснила, как себя обезопасить. Ну помимо варианта «зашить деньги в матрас».

Наше поколение и поколение наших родителей чего только не повидало: тут и финансовая пирамида Мавроди, вкладчиками которой числились до 15 млн человек, и скачки курса валют в 2-3 раза, и коллапс всей банковской системы страны в 98-м, и кризис 2008 года – казалось бы, после этого всего мы должны быть уже настолько пугаными, что единственное надежное решение вопроса безопасности сбережений – зашить те самые сбережения в матрас. Все. Ну можете еще квартиру на сигнализацию поставить для надежности.

Однако никогда с деньгами не бывает так хорошо, как бывает плохо без них. Мы решаемся их куда-то вложить, убеждая себя в том, что деньги должны работать, приумножаться, а не лежать мертвым грузом, мы – поколение финансово-грамотных, мы наслышаны про разные варианты мошенничества и всегда готовы уберечь бабушку от аферы по мобильному телефону, а маму – от обмана на Авито через предоставление личных сведений по банковской карте, – в общем, нас так просто уже не надуешь. И все же...

Нести ли деньги к другу Васе?

Написано немало статей о том, куда вложить деньги: инвестиционная недвижимость, различные ПИФы, государственные облигации, но, пожалуй, самым распространенным способом хранения и накопления денежных средств на сегодня остается все-таки старый добрый депозитный банковский вклад. (О том, что больше подойдет именно вам – банковский депозит или паевый инвестиционный фонд – мы на SNCMedia уже писали).

А в какой банк отнести свои деньги? И тут вспоминаем про друга Васю, точно! Вася же трудится в n-банке, вроде даже должность хорошую имеет. Понесу-ка я деньги к Васе.

Это, мне кажется, какая-то особенность русской культуры: почему-то нам не приходит первым делом в голову мысль открыть сайт ЦБ РФ и посмотреть рейтинги надежности банков, узнать, есть ли у банка лицензия и т. д. Нам важнее, что там работает наш друг Вася, пусть даже Васин банк стоит 128-м в рейтинге.

И вот здесь надо остановиться. Остановиться и задуматься: где та грань безопасности, которую мы готовы переступить и назначить персонального менеджера Васю доверенным лицом по всем нашим сбережениям? Давайте рассмотрим, в чем мы обычно видим плюсы для себя.

– Надежность: ну Вася же нам точно скажет, если с банком что-то будет не так.

– Удобство управления деньгами: любая транзакция = просто звонок Васе.

– Отсутствие бумажной волокиты: не надо тратить время и постоянно приезжать в банк подписывать бумажки, за вас это сделает ваш персональный менеджер на основании доверенности. Либо этот же персональный менеджер договорится, и вы будете физически приезжать в отделение банка раз в году (обычно тогда, когда бухгалтерия закрывает финансовый год) – подписывать оставленную вам стопку бумажек по совершенным ранее операциям.

– Быстрая ликвидность: это Россия, и порой бизнесменам просто нужен кэш. Срочно и много. И никто, кроме Васи, вам так быстро его не организует. В том же «Райффайзенбанке» или ВТБ наличные деньги надо заказывать заранее (2-3 дня для крупных сумм) и лично приезжать забирать в отделении банка. А тут еще и ехать за ними не надо: Вася сам их вечером подвезет в конверте в ресторан.

Красота, скажете вы, а есть ли здесь вообще какие-то минусы? 

Есть. Всего один. Вы полностью полагаетесь на вашего друга Васю. Отдаете сами ему лично в руки все свои сбережения и смазываете эту красоту сверху генеральной доверенностью на управление счетом.

Как подарить другу деньги на его сказочную жизнь

А вот и эффектный пример – совсем свежий. В октябре этого года сотрудник Русского международного банка, используя свое служебное положение, осуществил хищение денежных средств со счетов более десяти клиентов, многие из которых были его близкими друзьями. Общая сумма хищения не разглашается, но по неформальным данным составляет порядка 0,7 млрд рублей. Большего всего, пожалуй, поражает то, что ловкий парень не одним днем обнулил все счета и скрылся, а на протяжение 4-5 лет жил припеваючи за счет вкладов своих друзей. Пересел на «майбах» с личным водителем, летал частными самолетами... Тут невольно вспоминается кадр из «Красотки», и да, вы угадали, и красотка тоже была в этой истории. Ослепительная красотка, подбирающая цвет Birkin под «лубутены» или «лубутены» под коллекцию своих «мини-куперов», ее «Инстаграм» можно листать бесконечно, если шампанское – то Cristal, если Париж – то George V, если Лондон – то Rolls-Royce, в общем, не жизнь, а сказка. Сказка за чужой счет, как выяснилось позднее.

Менеджер по работе с премиальными клиентами получал обычную зарплату порядка 130 тысяч рублей в месяц. И спокойненько переводил себе десятки миллионов рублей с клиентских счетов в качестве безвозмездной материальной помощи или просто снимал деньги с их счетов в кассе банка. Поразительно, что некоторые счета открывались вообще не депозитные, а обычные накопительные, и проценты начислялись клиенту из самого тела счета, просто пока не закончатся. А если кто-то из доверенных клиентов просил снять сумму наличными, которой уже не было на его счете, деньги снимались с другого доверенного счета. Зачастую владельцы этих счетов были друзьями; после вскрытия факта мошенничества они взяли выписки о движении денежных средств по счетам и были шокированы тем, как их деньги плавали туда-сюда от одного к другому. Видимо, у этого менеджера по работе с премиальными клиентами была какая-то домашняя мини-бухгалтерия, где он сводил дебет с кредитом, – в противном случае просто непонятно, как этот пасьянс должен был разложиться.

В начале октября он вышел из офиса банка и скрылся в неизвестном направлении. Видимо, дебет с кредитом в этот раз не сошелся: несколько доверенных клиентов попросили вывести значительные суммы денег одновременно. 

«Он был одним из нас, мы все его любили»

В настоящий момент в УВД заведено уголовное дело в отношении уже бывшего сотрудника РМБ. Один из его друзей, частный предприниматель, потерявший в этой афере по минимальным подсчетам 750 тысяч долларов, согласился анонимно поделиться с нами своей историей.

SNCMedia: Какой счет у вас открыт в Русском международном банке?

Несколько депозитных рублевых счетов и один мультивалютный.

SNCMedia: Какие документы у вас есть на руках?

Договор на открытие счета (первого), письмо о тарифах банка и одна выписка со счета, и то немного странная.

SNCMedia: Как вы обычно пополняли счета?

Я передавал деньги лично своему менеджеру банка, иногда где-то в ресторанах, иногда в близлежащем кафе, иногда непосредственно в переговорной банка. Никаких документов о пополнении своих счетов я никогда не получал, все строилось исключительно на доверительных дружеских отношениях.

SNCMedia: Как вы снимали деньги со счетов?

Звонил своему менеджеру, он всегда был готов подвезти деньги, частенько выручал меня в выходные дни.

SNCMedia: Почему вы не установили систему «Банк-Клиент»?

В 2008 году, когда я только начал сотрудничать с РМБ, мой менеджер убедил меня в том, что у них вообще по сути одно отделение банка, и «Банк-Клиент» делается чуть ли не вручную девочками-операционистками, и он такой весь сырой, информация вечно отображается некорректно, надо доводить программу до ума, смысла ее устанавливать пока нет. Больше этот вопрос не поднимался.

SNCMedia: С 2008 года вы хоть раз запрашивали выписку по счету?

В начале этого года мне понадобилась выписка по счету, возникла необходимость перепроверить один мой внутренний расчет, на что я получил ответ, что вся система банка подверглась хакерской атаке, все висит и заблокировано, выписку предоставить сейчас невозможно. Вплоть до октября выписку он так и не предоставил.

SNCMedia: Как вы узнавали о состоянии своих счетов?

Звонил другу-менеджеру, он мне четко по телефону диктовал: в рублях остаток столько-то, в долларах столько-то, в евро столько-то.

SNCMedia: Вас не смущало, что менеджер банка ездит на «майбахе» с водителем? Имеет дорогостоящее хобби? Снимает номер на Гавайях за $6000/сутки?

Во-первых, мы все знали, что он из достаточно обеспеченной семьи, его отец занимает высокий пост. Его образ жизни никого особо не настораживал, в карман к нему никто не лез. Во-вторых, он настолько располагал к себе – был одним из нас, верный друг и товарищ, ни у кого даже мысли не возникало, что что-то за ним может быть нечистое, его все уважали и любили. Хотя в этом году его траты уже порой становились запредельными и не совсем адекватными.

Жертвой того же сотрудника Русского международного банка стала телеведущая Елена Усанова и ее муж, о чем они сообщили в интервью радиостанции Business FM: «Я поехала в банк, чтобы уточнить, что же случилось, и испытала настоящий шок, потому что мой депозит по неизвестным для меня причинам был закрыт. А денег не было – ни копейки! Оказалось, что менеджер банка без моего ведома на протяжении нескольких лет снимал деньги в кассе и переводил их на свои счета».

Как не быть обманутым?

А теперь сухой остаток: как же обезопасить себя, чтоб в один прекрасный день не услышать от операционистки банка: «Денег нет! Но вы там держитесь».

1. Получить приходно-кассовый ордер, если вы вносили денежные средства наличными.

2. Получить выписку по счету (подтверждающую зачисление денежных средств на ваш счет), если вы переводили деньги по безналичному расчету.

в своем телефоне состояние вашего банковского счета. Вам будет приходить sms-уведомление о каждой операции по вашему счету, включая снятие наличных в кассе.

4. Задумайтесь, действительно ли вам нужна генеральная доверенность на третьих лиц. Доверяйте только себе и своим близким (а персональный менеджер банка, даже очень обаятельный, явно не входит в их число).

А вы бы доверили свои сбережения друзьям?
Как найти свой стиль: 8 (плюс-минус) шагов
3 часа назад
Как найти свой стиль: 8 (плюс-минус) шагов
Пора прекращать спонтанные покупки вроде люрексных боди с оборками, платьев на один вечер и туфель, которые совершенно не с чем надеть. Мы отправляемся на поиски вашего стиля, чтобы в каждом магазине вы легко находили вещь, которая впишется в ваш новый гардероб. И не нужно никого копировать – зуб даем.
Малоизвестные лайфхаки о тональной основе
4 часа назад
Малоизвестные лайфхаки о тональной основе
Об увлажнении перед макияжем знают все. О том, что тональное средство должно содержать SPF-фактор – тоже. Но, спорим, что о растушевке (когда это лучше делать пальцами, а когда – кистью) и о том, как определить правильный подтон по тыльной стороне руки, вы наверняка ничего не слышали.
Выходные в Выборге: куда сходить и что сделать
5 часов назад
Выходные в Выборге: куда сходить и что сделать
Сегодня мы расскажем о том, как посетить Финляндию и Швецию, не выезжая из России. Пакуйте рюкзаки, отправляемся в Выборг!
Ассистент Надежды Бабкиной о главной казачке российской эстрады
7 часов назад
Ассистент Надежды Бабкиной о главной казачке российской эстрады
SNC погрузился в вопрос взаимоотношений Надежды Георгиевны Бабкиной, роскошной женщины, державной дивы, руководителя театра «Русская песня», и ее верного помощника Антона Собянина.
Недели моды в Москве: тайны и законы бэкстейджа
7 часов назад
Недели моды в Москве: тайны и законы бэкстейджа
Все автомобилисты, прохожие и туристы могут наконец-то выдохнуть на ближайшие полгода – пробки, столпотворения и Недели моды закончились. Fashion-блогеры и глянцевые издания уже несколько раз подвели итоги главных модных событий и рассказали о будущих «Тереховых» и «Рубчинских»! А вот о закулисье Недели моды знает только SNCMedia.
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 27 марта–2 апреля
В этом месяце Луна не одарит вас 30-м лунным днем отдыха, а сразу перейдет в новый лунный цикл. Времени на передышку не будет.