Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы?

Автор:
Фото: Getty  

читайте также
Загрузка...
Психология денег: как не дать вашим финансовым установкам отравить вам жизнь Сколько стоит: взять машину напрокат Матирующие пудры дешевле 400 рублей, которые работают в жару Secret sale: еще (не) один повод для радости в июле Цена имеет значение? Румяна-хайлайтеры Secret sale: купить во что бы то ни стало Сколько стоит: застроить фестиваль деревянными домиками Secret sale: смотри, не разорись (и не обострись) Secret sale: джинсы, книги и сыр Завышаем цены: самые дорогие украшения красных ковровых дорожек Secret sale: очень много скидок, глаза разбегаются Secret sale: закупаемся перед праздниками Люксовые вещи по карману? Выбираем в SVMOSCOW Как не вылететь в трубу в самом дорогом парке развлечений – Disneyland Люксовые вещи по карману? Выбираем в Vilshenko Secret sale: лучшее среди летнего затишья Сколько стоит: провести корпоратив МВА за границей: куда ехать учиться, как выбрать вуз и сколько это стоит 5 рекламных обещаний, которые стоили брендам миллионы Надо ли переплачивать за тинт?
Загрузка...
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Ловкий парень не одним днем обнулил все счета и скрылся, а на протяжение 4-5 лет жил припеваючи за счет вкладов своих друзей. Пересел на «Майбах» с личным водителем, летал частными самолетами, а его подружка подбирала лубутены под коллекцию своих мини-куперов.

Обсудить статью

И так страшновато кому-то отдавать свои кровные, а тут еще и свежий скандал: буквально неделю назад выяснилось, что предприимчивый менеджер Русского международного банка уводил большие деньги со счетов VIP-клиентов. Среди жертв мошенника оказалась телеведущая Елена Усанова и другие известные люди. Финансист Варя Тищенко разобрала для нас эту страшную историю и объяснила, как себя обезопасить. Ну помимо варианта «зашить деньги в матрас».

Наше поколение и поколение наших родителей чего только не повидало: тут и финансовая пирамида Мавроди, вкладчиками которой числились до 15 млн человек, и скачки курса валют в 2-3 раза, и коллапс всей банковской системы страны в 98-м, и кризис 2008 года – казалось бы, после этого всего мы должны быть уже настолько пугаными, что единственное надежное решение вопроса безопасности сбережений – зашить те самые сбережения в матрас. Все. Ну можете еще квартиру на сигнализацию поставить для надежности.

Однако никогда с деньгами не бывает так хорошо, как бывает плохо без них. Мы решаемся их куда-то вложить, убеждая себя в том, что деньги должны работать, приумножаться, а не лежать мертвым грузом, мы – поколение финансово-грамотных, мы наслышаны про разные варианты мошенничества и всегда готовы уберечь бабушку от аферы по мобильному телефону, а маму – от обмана на Авито через предоставление личных сведений по банковской карте, – в общем, нас так просто уже не надуешь. И все же...

Нести ли деньги к другу Васе?

Написано немало статей о том, куда вложить деньги: инвестиционная недвижимость, различные ПИФы, государственные облигации, но, пожалуй, самым распространенным способом хранения и накопления денежных средств на сегодня остается все-таки старый добрый депозитный банковский вклад. (О том, что больше подойдет именно вам – банковский депозит или паевый инвестиционный фонд – мы на SNCMedia уже писали).

А в какой банк отнести свои деньги? И тут вспоминаем про друга Васю, точно! Вася же трудится в n-банке, вроде даже должность хорошую имеет. Понесу-ка я деньги к Васе.

Это, мне кажется, какая-то особенность русской культуры: почему-то нам не приходит первым делом в голову мысль открыть сайт ЦБ РФ и посмотреть рейтинги надежности банков, узнать, есть ли у банка лицензия и т. д. Нам важнее, что там работает наш друг Вася, пусть даже Васин банк стоит 128-м в рейтинге.

И вот здесь надо остановиться. Остановиться и задуматься: где та грань безопасности, которую мы готовы переступить и назначить персонального менеджера Васю доверенным лицом по всем нашим сбережениям? Давайте рассмотрим, в чем мы обычно видим плюсы для себя.

– Надежность: ну Вася же нам точно скажет, если с банком что-то будет не так.

– Удобство управления деньгами: любая транзакция = просто звонок Васе.

– Отсутствие бумажной волокиты: не надо тратить время и постоянно приезжать в банк подписывать бумажки, за вас это сделает ваш персональный менеджер на основании доверенности. Либо этот же персональный менеджер договорится, и вы будете физически приезжать в отделение банка раз в году (обычно тогда, когда бухгалтерия закрывает финансовый год) – подписывать оставленную вам стопку бумажек по совершенным ранее операциям.

– Быстрая ликвидность: это Россия, и порой бизнесменам просто нужен кэш. Срочно и много. И никто, кроме Васи, вам так быстро его не организует. В том же «Райффайзенбанке» или ВТБ наличные деньги надо заказывать заранее (2-3 дня для крупных сумм) и лично приезжать забирать в отделении банка. А тут еще и ехать за ними не надо: Вася сам их вечером подвезет в конверте в ресторан.

Красота, скажете вы, а есть ли здесь вообще какие-то минусы? 

Есть. Всего один. Вы полностью полагаетесь на вашего друга Васю. Отдаете сами ему лично в руки все свои сбережения и смазываете эту красоту сверху генеральной доверенностью на управление счетом.

Как подарить другу деньги на его сказочную жизнь

А вот и эффектный пример – совсем свежий. В октябре этого года сотрудник Русского международного банка, используя свое служебное положение, осуществил хищение денежных средств со счетов более десяти клиентов, многие из которых были его близкими друзьями. Общая сумма хищения не разглашается, но по неформальным данным составляет порядка 0,7 млрд рублей. Большего всего, пожалуй, поражает то, что ловкий парень не одним днем обнулил все счета и скрылся, а на протяжение 4-5 лет жил припеваючи за счет вкладов своих друзей. Пересел на «майбах» с личным водителем, летал частными самолетами... Тут невольно вспоминается кадр из «Красотки», и да, вы угадали, и красотка тоже была в этой истории. Ослепительная красотка, подбирающая цвет Birkin под «лубутены» или «лубутены» под коллекцию своих «мини-куперов», ее «Инстаграм» можно листать бесконечно, если шампанское – то Cristal, если Париж – то George V, если Лондон – то Rolls-Royce, в общем, не жизнь, а сказка. Сказка за чужой счет, как выяснилось позднее.

Менеджер по работе с премиальными клиентами получал обычную зарплату порядка 130 тысяч рублей в месяц. И спокойненько переводил себе десятки миллионов рублей с клиентских счетов в качестве безвозмездной материальной помощи или просто снимал деньги с их счетов в кассе банка. Поразительно, что некоторые счета открывались вообще не депозитные, а обычные накопительные, и проценты начислялись клиенту из самого тела счета, просто пока не закончатся. А если кто-то из доверенных клиентов просил снять сумму наличными, которой уже не было на его счете, деньги снимались с другого доверенного счета. Зачастую владельцы этих счетов были друзьями; после вскрытия факта мошенничества они взяли выписки о движении денежных средств по счетам и были шокированы тем, как их деньги плавали туда-сюда от одного к другому. Видимо, у этого менеджера по работе с премиальными клиентами была какая-то домашняя мини-бухгалтерия, где он сводил дебет с кредитом, – в противном случае просто непонятно, как этот пасьянс должен был разложиться.

В начале октября он вышел из офиса банка и скрылся в неизвестном направлении. Видимо, дебет с кредитом в этот раз не сошелся: несколько доверенных клиентов попросили вывести значительные суммы денег одновременно. 

«Он был одним из нас, мы все его любили»

В настоящий момент в УВД заведено уголовное дело в отношении уже бывшего сотрудника РМБ. Один из его друзей, частный предприниматель, потерявший в этой афере по минимальным подсчетам 750 тысяч долларов, согласился анонимно поделиться с нами своей историей.

SNCMedia: Какой счет у вас открыт в Русском международном банке?

Несколько депозитных рублевых счетов и один мультивалютный.

SNCMedia: Какие документы у вас есть на руках?

Договор на открытие счета (первого), письмо о тарифах банка и одна выписка со счета, и то немного странная.

SNCMedia: Как вы обычно пополняли счета?

Я передавал деньги лично своему менеджеру банка, иногда где-то в ресторанах, иногда в близлежащем кафе, иногда непосредственно в переговорной банка. Никаких документов о пополнении своих счетов я никогда не получал, все строилось исключительно на доверительных дружеских отношениях.

SNCMedia: Как вы снимали деньги со счетов?

Звонил своему менеджеру, он всегда был готов подвезти деньги, частенько выручал меня в выходные дни.

SNCMedia: Почему вы не установили систему «Банк-Клиент»?

В 2008 году, когда я только начал сотрудничать с РМБ, мой менеджер убедил меня в том, что у них вообще по сути одно отделение банка, и «Банк-Клиент» делается чуть ли не вручную девочками-операционистками, и он такой весь сырой, информация вечно отображается некорректно, надо доводить программу до ума, смысла ее устанавливать пока нет. Больше этот вопрос не поднимался.

SNCMedia: С 2008 года вы хоть раз запрашивали выписку по счету?

В начале этого года мне понадобилась выписка по счету, возникла необходимость перепроверить один мой внутренний расчет, на что я получил ответ, что вся система банка подверглась хакерской атаке, все висит и заблокировано, выписку предоставить сейчас невозможно. Вплоть до октября выписку он так и не предоставил.

SNCMedia: Как вы узнавали о состоянии своих счетов?

Звонил другу-менеджеру, он мне четко по телефону диктовал: в рублях остаток столько-то, в долларах столько-то, в евро столько-то.

SNCMedia: Вас не смущало, что менеджер банка ездит на «майбахе» с водителем? Имеет дорогостоящее хобби? Снимает номер на Гавайях за $6000/сутки?

Во-первых, мы все знали, что он из достаточно обеспеченной семьи, его отец занимает высокий пост. Его образ жизни никого особо не настораживал, в карман к нему никто не лез. Во-вторых, он настолько располагал к себе – был одним из нас, верный друг и товарищ, ни у кого даже мысли не возникало, что что-то за ним может быть нечистое, его все уважали и любили. Хотя в этом году его траты уже порой становились запредельными и не совсем адекватными.

Жертвой того же сотрудника Русского международного банка стала телеведущая Елена Усанова и ее муж, о чем они сообщили в интервью радиостанции Business FM: «Я поехала в банк, чтобы уточнить, что же случилось, и испытала настоящий шок, потому что мой депозит по неизвестным для меня причинам был закрыт. А денег не было – ни копейки! Оказалось, что менеджер банка без моего ведома на протяжении нескольких лет снимал деньги в кассе и переводил их на свои счета».

Как не быть обманутым?

А теперь сухой остаток: как же обезопасить себя, чтоб в один прекрасный день не услышать от операционистки банка: «Денег нет! Но вы там держитесь».

1. Получить приходно-кассовый ордер, если вы вносили денежные средства наличными.

2. Получить выписку по счету (подтверждающую зачисление денежных средств на ваш счет), если вы переводили деньги по безналичному расчету.

в своем телефоне состояние вашего банковского счета. Вам будет приходить sms-уведомление о каждой операции по вашему счету, включая снятие наличных в кассе.

4. Задумайтесь, действительно ли вам нужна генеральная доверенность на третьих лиц. Доверяйте только себе и своим близким (а персональный менеджер банка, даже очень обаятельный, явно не входит в их число).

А вы бы доверили свои сбережения друзьям?

Почему Ксения Собчак может стать президентом?
1 час назад
Почему Ксения Собчак может стать президентом?
Пока соцсети сравнивают Ксению Собчак с Хиллари Клинтон, мы решили сравнить ее с Дональдом Трампом. И оказалось, что у них не так уж мало общего.
7 фешен-ошибок, которые сделают вас старше (на вид)
2 часа назад
7 фешен-ошибок, которые сделают вас старше (на вид)
Вы прекрасно знаете сильные и слабые стороны своей фигуры, умеете мастерски скрывать немного лишних складочке на животе под утягивающим бельем и верным платьем-носком, знаете, какие именно расклешенные джинсы делают вас супермоделью, но точно ли вы уверены, что у вас не спрашивают паспорт в винном баре, потому что знают в лицо, а не потому, что ваша одежда вас серьезно старит?
Рецепты бразильской еды и напитков, которые вы захотите приготовить прямо сейчас
4 часа назад
Рецепты бразильской еды и напитков, которые вы захотите приготовить прямо сейчас
Бразилия далеко, но никто не мешает вам приготовить пару бразильских блюд у себя дома. Жгите!
Тренд: гори ясно
5 часов назад
Тренд: гори ясно
Нет, красный тотал-лук идет не только брюнеткам и кардиналу Ришелье. Кутюрье дают жгуче-алому зеленый свет. Применяйте с распущенными волосами и надменным взглядом, словно вы леди Мелисандра из «Игры престолов» и вот-вот предадите очередного изменника огню.
Как прокачать «Инстаграм», чтобы все пришли в ваш салон красоты
21 час назад
Как прокачать «Инстаграм», чтобы все пришли в ваш салон красоты
В нынешних реалиях можно не устанавливать стационарный телефон и не отвечать на письма по электронке, а вот «Инстаграм» обязан завести любой уважающий себя владелец бьюти-бизнеса. Объясняем, кому платить за ежедневное выкладывание фоточек и почему так важно общаться с блогерами. 
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз 16-22 октября
На этой недели с 17 октября Меркурий выходит из дипломатичного знака Весов и присоединяется к Юпитеру в Скорпионе. Это отличный период для налаживания новых связей.