Закрыть
Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы?
29.11.2016

Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы?

Автор: Варя Тищенко , контрибьютор SNCMedia
Фото: Getty  
читайте также
Цена имеет значение? Средства для бровей Сколько стоит: поехать на шашлыки Как устроить барбекю-вечеринку и не разориться? Love & Money: «Расходы мы планируем всегда вместе, а контролирует все муж» Secret sale: продолжаем тратить деньги (обратите внимание на… носки) Менеджеры отношений: чем вам могут быть полезны банковские клерки Secret sale: оставьте силы на шопинг (а наши читательницы – в особенности) Цена имеет значение? Белые карандаши для глаз Secret sale: первый в августе Люксовые вещи по карману? Выбираем в Longchamp Сколько свитеров Гоши Рубчинского нужно НЕ купить, чтобы накопить на Fantasy Bra? (Ответ внутри) Нет денег – нет проблем: как увидеть Латинскую Америку бесплатно Secret sale: роскошные скидки для наших читательниц и печальные новости Итоги 2016 года: бизнес Цена имеет значение: 3 стойкие помады на лето Сколько стоит: продать вам сумку Люксовые вещи по карману? Выбираем в Vassa&Co Secret sale: неожиданные предложения – только для читательниц SNCmedia Антагонисты: за и против дорогих часов Secret sale: покупайте, чтобы согреться
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Ловкий парень не одним днем обнулил все счета и скрылся, а на протяжение 4-5 лет жил припеваючи за счет вкладов своих друзей. Пересел на «Майбах» с личным водителем, летал частными самолетами, а его подружка подбирала лубутены под коллекцию своих мини-куперов.

Обсудить статью

И так страшновато кому-то отдавать свои кровные, а тут еще и свежий скандал: буквально неделю назад выяснилось, что предприимчивый менеджер Русского международного банка уводил большие деньги со счетов VIP-клиентов. Среди жертв мошенника оказалась телеведущая Елена Усанова и другие известные люди. Финансист Варя Тищенко разобрала для нас эту страшную историю и объяснила, как себя обезопасить. Ну помимо варианта «зашить деньги в матрас».

Наше поколение и поколение наших родителей чего только не повидало: тут и финансовая пирамида Мавроди, вкладчиками которой числились до 15 млн человек, и скачки курса валют в 2-3 раза, и коллапс всей банковской системы страны в 98-м, и кризис 2008 года – казалось бы, после этого всего мы должны быть уже настолько пугаными, что единственное надежное решение вопроса безопасности сбережений – зашить те самые сбережения в матрас. Все. Ну можете еще квартиру на сигнализацию поставить для надежности.

Однако никогда с деньгами не бывает так хорошо, как бывает плохо без них. Мы решаемся их куда-то вложить, убеждая себя в том, что деньги должны работать, приумножаться, а не лежать мертвым грузом, мы – поколение финансово-грамотных, мы наслышаны про разные варианты мошенничества и всегда готовы уберечь бабушку от аферы по мобильному телефону, а маму – от обмана на Авито через предоставление личных сведений по банковской карте, – в общем, нас так просто уже не надуешь. И все же...

Нести ли деньги к другу Васе?

Написано немало статей о том, куда вложить деньги: инвестиционная недвижимость, различные ПИФы, государственные облигации, но, пожалуй, самым распространенным способом хранения и накопления денежных средств на сегодня остается все-таки старый добрый депозитный банковский вклад. (О том, что больше подойдет именно вам – банковский депозит или паевый инвестиционный фонд – мы на SNCMedia уже писали).

А в какой банк отнести свои деньги? И тут вспоминаем про друга Васю, точно! Вася же трудится в n-банке, вроде даже должность хорошую имеет. Понесу-ка я деньги к Васе.

Это, мне кажется, какая-то особенность русской культуры: почему-то нам не приходит первым делом в голову мысль открыть сайт ЦБ РФ и посмотреть рейтинги надежности банков, узнать, есть ли у банка лицензия и т. д. Нам важнее, что там работает наш друг Вася, пусть даже Васин банк стоит 128-м в рейтинге.

И вот здесь надо остановиться. Остановиться и задуматься: где та грань безопасности, которую мы готовы переступить и назначить персонального менеджера Васю доверенным лицом по всем нашим сбережениям? Давайте рассмотрим, в чем мы обычно видим плюсы для себя.

– Надежность: ну Вася же нам точно скажет, если с банком что-то будет не так.

– Удобство управления деньгами: любая транзакция = просто звонок Васе.

– Отсутствие бумажной волокиты: не надо тратить время и постоянно приезжать в банк подписывать бумажки, за вас это сделает ваш персональный менеджер на основании доверенности. Либо этот же персональный менеджер договорится, и вы будете физически приезжать в отделение банка раз в году (обычно тогда, когда бухгалтерия закрывает финансовый год) – подписывать оставленную вам стопку бумажек по совершенным ранее операциям.

– Быстрая ликвидность: это Россия, и порой бизнесменам просто нужен кэш. Срочно и много. И никто, кроме Васи, вам так быстро его не организует. В том же «Райффайзенбанке» или ВТБ наличные деньги надо заказывать заранее (2-3 дня для крупных сумм) и лично приезжать забирать в отделении банка. А тут еще и ехать за ними не надо: Вася сам их вечером подвезет в конверте в ресторан.

Красота, скажете вы, а есть ли здесь вообще какие-то минусы? 

Есть. Всего один. Вы полностью полагаетесь на вашего друга Васю. Отдаете сами ему лично в руки все свои сбережения и смазываете эту красоту сверху генеральной доверенностью на управление счетом.

Как подарить другу деньги на его сказочную жизнь

А вот и эффектный пример – совсем свежий. В октябре этого года сотрудник Русского международного банка, используя свое служебное положение, осуществил хищение денежных средств со счетов более десяти клиентов, многие из которых были его близкими друзьями. Общая сумма хищения не разглашается, но по неформальным данным составляет порядка 0,7 млрд рублей. Большего всего, пожалуй, поражает то, что ловкий парень не одним днем обнулил все счета и скрылся, а на протяжение 4-5 лет жил припеваючи за счет вкладов своих друзей. Пересел на «майбах» с личным водителем, летал частными самолетами... Тут невольно вспоминается кадр из «Красотки», и да, вы угадали, и красотка тоже была в этой истории. Ослепительная красотка, подбирающая цвет Birkin под «лубутены» или «лубутены» под коллекцию своих «мини-куперов», ее «Инстаграм» можно листать бесконечно, если шампанское – то Cristal, если Париж – то George V, если Лондон – то Rolls-Royce, в общем, не жизнь, а сказка. Сказка за чужой счет, как выяснилось позднее.

Менеджер по работе с премиальными клиентами получал обычную зарплату порядка 130 тысяч рублей в месяц. И спокойненько переводил себе десятки миллионов рублей с клиентских счетов в качестве безвозмездной материальной помощи или просто снимал деньги с их счетов в кассе банка. Поразительно, что некоторые счета открывались вообще не депозитные, а обычные накопительные, и проценты начислялись клиенту из самого тела счета, просто пока не закончатся. А если кто-то из доверенных клиентов просил снять сумму наличными, которой уже не было на его счете, деньги снимались с другого доверенного счета. Зачастую владельцы этих счетов были друзьями; после вскрытия факта мошенничества они взяли выписки о движении денежных средств по счетам и были шокированы тем, как их деньги плавали туда-сюда от одного к другому. Видимо, у этого менеджера по работе с премиальными клиентами была какая-то домашняя мини-бухгалтерия, где он сводил дебет с кредитом, – в противном случае просто непонятно, как этот пасьянс должен был разложиться.

В начале октября он вышел из офиса банка и скрылся в неизвестном направлении. Видимо, дебет с кредитом в этот раз не сошелся: несколько доверенных клиентов попросили вывести значительные суммы денег одновременно. 

«Он был одним из нас, мы все его любили»

В настоящий момент в УВД заведено уголовное дело в отношении уже бывшего сотрудника РМБ. Один из его друзей, частный предприниматель, потерявший в этой афере по минимальным подсчетам 750 тысяч долларов, согласился анонимно поделиться с нами своей историей.

SNCMedia: Какой счет у вас открыт в Русском международном банке?

Несколько депозитных рублевых счетов и один мультивалютный.

SNCMedia: Какие документы у вас есть на руках?

Договор на открытие счета (первого), письмо о тарифах банка и одна выписка со счета, и то немного странная.

SNCMedia: Как вы обычно пополняли счета?

Я передавал деньги лично своему менеджеру банка, иногда где-то в ресторанах, иногда в близлежащем кафе, иногда непосредственно в переговорной банка. Никаких документов о пополнении своих счетов я никогда не получал, все строилось исключительно на доверительных дружеских отношениях.

SNCMedia: Как вы снимали деньги со счетов?

Звонил своему менеджеру, он всегда был готов подвезти деньги, частенько выручал меня в выходные дни.

SNCMedia: Почему вы не установили систему «Банк-Клиент»?

В 2008 году, когда я только начал сотрудничать с РМБ, мой менеджер убедил меня в том, что у них вообще по сути одно отделение банка, и «Банк-Клиент» делается чуть ли не вручную девочками-операционистками, и он такой весь сырой, информация вечно отображается некорректно, надо доводить программу до ума, смысла ее устанавливать пока нет. Больше этот вопрос не поднимался.

SNCMedia: С 2008 года вы хоть раз запрашивали выписку по счету?

В начале этого года мне понадобилась выписка по счету, возникла необходимость перепроверить один мой внутренний расчет, на что я получил ответ, что вся система банка подверглась хакерской атаке, все висит и заблокировано, выписку предоставить сейчас невозможно. Вплоть до октября выписку он так и не предоставил.

SNCMedia: Как вы узнавали о состоянии своих счетов?

Звонил другу-менеджеру, он мне четко по телефону диктовал: в рублях остаток столько-то, в долларах столько-то, в евро столько-то.

SNCMedia: Вас не смущало, что менеджер банка ездит на «майбахе» с водителем? Имеет дорогостоящее хобби? Снимает номер на Гавайях за $6000/сутки?

Во-первых, мы все знали, что он из достаточно обеспеченной семьи, его отец занимает высокий пост. Его образ жизни никого особо не настораживал, в карман к нему никто не лез. Во-вторых, он настолько располагал к себе – был одним из нас, верный друг и товарищ, ни у кого даже мысли не возникало, что что-то за ним может быть нечистое, его все уважали и любили. Хотя в этом году его траты уже порой становились запредельными и не совсем адекватными.

Жертвой того же сотрудника Русского международного банка стала телеведущая Елена Усанова и ее муж, о чем они сообщили в интервью радиостанции Business FM: «Я поехала в банк, чтобы уточнить, что же случилось, и испытала настоящий шок, потому что мой депозит по неизвестным для меня причинам был закрыт. А денег не было – ни копейки! Оказалось, что менеджер банка без моего ведома на протяжении нескольких лет снимал деньги в кассе и переводил их на свои счета».

Как не быть обманутым?

А теперь сухой остаток: как же обезопасить себя, чтоб в один прекрасный день не услышать от операционистки банка: «Денег нет! Но вы там держитесь».

1. Получить приходно-кассовый ордер, если вы вносили денежные средства наличными.

2. Получить выписку по счету (подтверждающую зачисление денежных средств на ваш счет), если вы переводили деньги по безналичному расчету.

в своем телефоне состояние вашего банковского счета. Вам будет приходить sms-уведомление о каждой операции по вашему счету, включая снятие наличных в кассе.

4. Задумайтесь, действительно ли вам нужна генеральная доверенность на третьих лиц. Доверяйте только себе и своим близким (а персональный менеджер банка, даже очень обаятельный, явно не входит в их число).

А вы бы доверили свои сбережения друзьям?
Выходные во Владимире: куда пойти, где жить и чем заняться?
6 часов назад
Выходные во Владимире: куда пойти, где жить и чем заняться?
Длинное предисловие совершенно излишне: Владимир – это круто, и, если вы решили провести выходные в этом городе, мы аплодируем и мысленно делаем комплимент вашему хорошему вкусу и желанию узнать историю своей страны.
5 вопросов к серии на основе муцина улиток от MIXIT
7 часов назад
5 вопросов к серии на основе муцина улиток от MIXIT
Надеемся, улиточная слизь вас своим видом и свойствами не пугает: азиаты уже давненько мажутся ей с головы до ног и считают себя всю жизнь молодыми. MIXIT не отстают от тенденций и предлагают широкой публике сразу три новых средства из серии Snail Collection с веществом из виноградных улиток. Проверим, что в них такого необычного. 
Полански говорит: 10 цитат режиссера о любви, жизни и самом себе
7 часов назад
Полански говорит: 10 цитат режиссера о любви, жизни и самом себе
Цитируем скандального и неоднозначного Романа Полански, которому сегодня исполнилось 84 года.
«Он нравится мне больше, чем я ему»: как с этим жить?
9 часов назад
«Он нравится мне больше, чем я ему»: как с этим жить?
Каждый раз, когда мы начинаем сравнивать себя и своего партнера, мы неизбежно приходим к выводу, что есть некий дисбаланс. Кто-то больше зарабатывает, у кого-то выше сексуальное желание, кто-то более романтичен. Но самый неприятный дисбаланс – это понимание, что вы любите человека сильнее, чем он любит вас.
7 способов носить белое платье и не выглядеть полной
10 часов назад
7 способов носить белое платье и не выглядеть полной
От лета остался совсем небольшой кусочек и, вероятно, вам успели надоесть шорты (если вы были в отпуске, а не в Москве) и майки. Мы знаем, как сделать последние недели незабываемыми – носите белое, демонстрируйте загар (даже небольшой на белом фоне будет смотреться лучше), но делайте это с умом.
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 14-20 августа
С 14 августа начнется одна из самых противоречивых недель месяца. Вы можете вступить в конфликт, расстаться с партнером и вообще немного запутаться. Поэтому, давайте посмотрим, что лучше делать или не делать в эти дни, и как использовать хаос вокруг себе на пользу.