Закрыть
Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы?
29.11.2016

Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы?

Автор: Варя Тищенко, SNCMedia
Фото: Getty  
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Ловкий парень не одним днем обнулил все счета и скрылся, а на протяжение 4-5 лет жил припеваючи за счет вкладов своих друзей. Пересел на «Майбах» с личным водителем, летал частными самолетами, а его подружка подбирала лубутены под коллекцию своих мини-куперов.

Обсудить статью
читайте также
На одну зарплату: две выпускницы филфака и 54 тысячи рублей 3 способа сэкономить, которые помогут вам и похудеть 5 вопросов к концентрату Daily Reviving Concentrate, Kiehl's 5 вопросов к корректирующему крему Shiseido Secret sale: хватайте, пока не раскупили (своих читательниц в обиду не дадим) Как сейчас менять валюту и куда падает рубль Накопительная часть пенсии: успеть до Нового года 6+1 самых громких допинг-скандалов в спорте Экономия в отпуске: что нужно знать заранее о банковских картах 5 европейских столиц, до которых можно добраться на автобусе 5 идей, как перед Новым годом не вылететь в трубу Love & Money: «Главный банкир у нас все-таки Катя» Love & Money: «Управляет бюджетом у нас тот, кто умеет» Secret sale: неконтролируемое падение цен (особенно для наших читательниц) Словарь финансиста: как поддержать разговор о деньгах Как защитить свою банковскую карту от мошенников Жадничаем законно: 7 стран, где не нужно оставлять чаевые Love & Money: «Муж предложил мне «зарплату жены» 9 безумных выходок Майли Сайрус На ножах: скандалы, которые потрясли ресторанный мир На одну зарплату: 135 тысяч рублей Тяжелый люкс: 10 самых дорогих и глупых вещей 5 вопросов к ночной маске-желе Dior Интриги, скандалы, расследования: что мы на самом деле хотим знать о звездах? (и зачем) Где позавтракать в Москве и уложиться в 500 рублей Как быть, если вы перевели деньги не туда 6 самых скандальных моментов фешен-индустрии в 2016 Самые громкие скандалы в интернациональной поп-тусовке Love & Money: «Кто-то ведь должен иногда быть рассудительным!» Love & Money: «Плюсы семейного бизнеса? Только один: у тебя нет начальника»

И так страшновато кому-то отдавать свои кровные, а тут еще и свежий скандал: буквально неделю назад выяснилось, что предприимчивый менеджер Русского международного банка уводил большие деньги со счетов VIP-клиентов. Среди жертв мошенника оказалась телеведущая Елена Усанова и другие известные люди. Финансист Варя Тищенко разобрала для нас эту страшную историю и объяснила, как себя обезопасить. Ну помимо варианта «зашить деньги в матрас».

Наше поколение и поколение наших родителей чего только не повидало: тут и финансовая пирамида Мавроди, вкладчиками которой числились до 15 млн человек, и скачки курса валют в 2-3 раза, и коллапс всей банковской системы страны в 98-м, и кризис 2008 года – казалось бы, после этого всего мы должны быть уже настолько пугаными, что единственное надежное решение вопроса безопасности сбережений – зашить те самые сбережения в матрас. Все. Ну можете еще квартиру на сигнализацию поставить для надежности.

Однако никогда с деньгами не бывает так хорошо, как бывает плохо без них. Мы решаемся их куда-то вложить, убеждая себя в том, что деньги должны работать, приумножаться, а не лежать мертвым грузом, мы – поколение финансово-грамотных, мы наслышаны про разные варианты мошенничества и всегда готовы уберечь бабушку от аферы по мобильному телефону, а маму – от обмана на Авито через предоставление личных сведений по банковской карте, – в общем, нас так просто уже не надуешь. И все же...

Нести ли деньги к другу Васе?

Написано немало статей о том, куда вложить деньги: инвестиционная недвижимость, различные ПИФы, государственные облигации, но, пожалуй, самым распространенным способом хранения и накопления денежных средств на сегодня остается все-таки старый добрый депозитный банковский вклад. (О том, что больше подойдет именно вам – банковский депозит или паевый инвестиционный фонд – мы на SNCMedia уже писали).

А в какой банк отнести свои деньги? И тут вспоминаем про друга Васю, точно! Вася же трудится в n-банке, вроде даже должность хорошую имеет. Понесу-ка я деньги к Васе.

Это, мне кажется, какая-то особенность русской культуры: почему-то нам не приходит первым делом в голову мысль открыть сайт ЦБ РФ и посмотреть рейтинги надежности банков, узнать, есть ли у банка лицензия и т. д. Нам важнее, что там работает наш друг Вася, пусть даже Васин банк стоит 128-м в рейтинге.

И вот здесь надо остановиться. Остановиться и задуматься: где та грань безопасности, которую мы готовы переступить и назначить персонального менеджера Васю доверенным лицом по всем нашим сбережениям? Давайте рассмотрим, в чем мы обычно видим плюсы для себя.

– Надежность: ну Вася же нам точно скажет, если с банком что-то будет не так.

– Удобство управления деньгами: любая транзакция = просто звонок Васе.

– Отсутствие бумажной волокиты: не надо тратить время и постоянно приезжать в банк подписывать бумажки, за вас это сделает ваш персональный менеджер на основании доверенности. Либо этот же персональный менеджер договорится, и вы будете физически приезжать в отделение банка раз в году (обычно тогда, когда бухгалтерия закрывает финансовый год) – подписывать оставленную вам стопку бумажек по совершенным ранее операциям.

– Быстрая ликвидность: это Россия, и порой бизнесменам просто нужен кэш. Срочно и много. И никто, кроме Васи, вам так быстро его не организует. В том же «Райффайзенбанке» или ВТБ наличные деньги надо заказывать заранее (2-3 дня для крупных сумм) и лично приезжать забирать в отделении банка. А тут еще и ехать за ними не надо: Вася сам их вечером подвезет в конверте в ресторан.

Красота, скажете вы, а есть ли здесь вообще какие-то минусы? 

Есть. Всего один. Вы полностью полагаетесь на вашего друга Васю. Отдаете сами ему лично в руки все свои сбережения и смазываете эту красоту сверху генеральной доверенностью на управление счетом.

Как подарить другу деньги на его сказочную жизнь

А вот и эффектный пример – совсем свежий. В октябре этого года сотрудник Русского международного банка, используя свое служебное положение, осуществил хищение денежных средств со счетов более десяти клиентов, многие из которых были его близкими друзьями. Общая сумма хищения не разглашается, но по неформальным данным составляет порядка 0,7 млрд рублей. Большего всего, пожалуй, поражает то, что ловкий парень не одним днем обнулил все счета и скрылся, а на протяжение 4-5 лет жил припеваючи за счет вкладов своих друзей. Пересел на «майбах» с личным водителем, летал частными самолетами... Тут невольно вспоминается кадр из «Красотки», и да, вы угадали, и красотка тоже была в этой истории. Ослепительная красотка, подбирающая цвет Birkin под «лубутены» или «лубутены» под коллекцию своих «мини-куперов», ее «Инстаграм» можно листать бесконечно, если шампанское – то Cristal, если Париж – то George V, если Лондон – то Rolls-Royce, в общем, не жизнь, а сказка. Сказка за чужой счет, как выяснилось позднее.

Менеджер по работе с премиальными клиентами получал обычную зарплату порядка 130 тысяч рублей в месяц. И спокойненько переводил себе десятки миллионов рублей с клиентских счетов в качестве безвозмездной материальной помощи или просто снимал деньги с их счетов в кассе банка. Поразительно, что некоторые счета открывались вообще не депозитные, а обычные накопительные, и проценты начислялись клиенту из самого тела счета, просто пока не закончатся. А если кто-то из доверенных клиентов просил снять сумму наличными, которой уже не было на его счете, деньги снимались с другого доверенного счета. Зачастую владельцы этих счетов были друзьями; после вскрытия факта мошенничества они взяли выписки о движении денежных средств по счетам и были шокированы тем, как их деньги плавали туда-сюда от одного к другому. Видимо, у этого менеджера по работе с премиальными клиентами была какая-то домашняя мини-бухгалтерия, где он сводил дебет с кредитом, – в противном случае просто непонятно, как этот пасьянс должен был разложиться.

В начале октября он вышел из офиса банка и скрылся в неизвестном направлении. Видимо, дебет с кредитом в этот раз не сошелся: несколько доверенных клиентов попросили вывести значительные суммы денег одновременно. 

«Он был одним из нас, мы все его любили»

В настоящий момент в УВД заведено уголовное дело в отношении уже бывшего сотрудника РМБ. Один из его друзей, частный предприниматель, потерявший в этой афере по минимальным подсчетам 750 тысяч долларов, согласился анонимно поделиться с нами своей историей.

SNCMedia: Какой счет у вас открыт в Русском международном банке?

Несколько депозитных рублевых счетов и один мультивалютный.

SNCMedia: Какие документы у вас есть на руках?

Договор на открытие счета (первого), письмо о тарифах банка и одна выписка со счета, и то немного странная.

SNCMedia: Как вы обычно пополняли счета?

Я передавал деньги лично своему менеджеру банка, иногда где-то в ресторанах, иногда в близлежащем кафе, иногда непосредственно в переговорной банка. Никаких документов о пополнении своих счетов я никогда не получал, все строилось исключительно на доверительных дружеских отношениях.

SNCMedia: Как вы снимали деньги со счетов?

Звонил своему менеджеру, он всегда был готов подвезти деньги, частенько выручал меня в выходные дни.

SNCMedia: Почему вы не установили систему «Банк-Клиент»?

В 2008 году, когда я только начал сотрудничать с РМБ, мой менеджер убедил меня в том, что у них вообще по сути одно отделение банка, и «Банк-Клиент» делается чуть ли не вручную девочками-операционистками, и он такой весь сырой, информация вечно отображается некорректно, надо доводить программу до ума, смысла ее устанавливать пока нет. Больше этот вопрос не поднимался.

SNCMedia: С 2008 года вы хоть раз запрашивали выписку по счету?

В начале этого года мне понадобилась выписка по счету, возникла необходимость перепроверить один мой внутренний расчет, на что я получил ответ, что вся система банка подверглась хакерской атаке, все висит и заблокировано, выписку предоставить сейчас невозможно. Вплоть до октября выписку он так и не предоставил.

SNCMedia: Как вы узнавали о состоянии своих счетов?

Звонил другу-менеджеру, он мне четко по телефону диктовал: в рублях остаток столько-то, в долларах столько-то, в евро столько-то.

SNCMedia: Вас не смущало, что менеджер банка ездит на «майбахе» с водителем? Имеет дорогостоящее хобби? Снимает номер на Гавайях за $6000/сутки?

Во-первых, мы все знали, что он из достаточно обеспеченной семьи, его отец занимает высокий пост. Его образ жизни никого особо не настораживал, в карман к нему никто не лез. Во-вторых, он настолько располагал к себе – был одним из нас, верный друг и товарищ, ни у кого даже мысли не возникало, что что-то за ним может быть нечистое, его все уважали и любили. Хотя в этом году его траты уже порой становились запредельными и не совсем адекватными.

Жертвой того же сотрудника Русского международного банка стала телеведущая Елена Усанова и ее муж, о чем они сообщили в интервью радиостанции Business FM: «Я поехала в банк, чтобы уточнить, что же случилось, и испытала настоящий шок, потому что мой депозит по неизвестным для меня причинам был закрыт. А денег не было – ни копейки! Оказалось, что менеджер банка без моего ведома на протяжении нескольких лет снимал деньги в кассе и переводил их на свои счета».

Как не быть обманутым?

А теперь сухой остаток: как же обезопасить себя, чтоб в один прекрасный день не услышать от операционистки банка: «Денег нет! Но вы там держитесь».

1. Получить приходно-кассовый ордер, если вы вносили денежные средства наличными.

2. Получить выписку по счету (подтверждающую зачисление денежных средств на ваш счет), если вы переводили деньги по безналичному расчету.

в своем телефоне состояние вашего банковского счета. Вам будет приходить sms-уведомление о каждой операции по вашему счету, включая снятие наличных в кассе.

4. Задумайтесь, действительно ли вам нужна генеральная доверенность на третьих лиц. Доверяйте только себе и своим близким (а персональный менеджер банка, даже очень обаятельный, явно не входит в их число).

А вы бы доверили свои сбережения друзьям?

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ

Если у лыжного костюма отрезать рукава и расшить его трогательными веточками неизвестных деревьев, то может получиться костюм для роли какой-нибудь там Липы или Березы в школьном спектакле. Но некоторым и для сценического образа сойдет. Здравствуй, простите, дерево!
новые trashsetter’ы
Модная съемка: «В татуировках счастье»
12 часов назад
Модная съемка: «В татуировках счастье»
Когда приезжаешь в Берлин, то первое, что бросается в глаза, – это сосредоточение креативного сообщества на квадратный километр. Галереи, выставки, арт-тусовки – вы не пройдете мимо очередной вечеринки или модного кафе, окна которого завешаны постерами грядущих трендовых событий. Сюда же и приехала пожить известная татуировщица и модель Саша Масюк – чтобы проникнуться атмосферой города и поработать с местными тату-мастерами. 
Джулианна Мур vs Дэрил Ханна: кто круче?
19 часов назад
Джулианна Мур vs Дэрил Ханна: кто круче?
3 декабря двум блестящим актрисам исполняется по 56 лет. Самое время узнать, кто же круче.
Позы йоги против ПМС – говорит (и показывает) эксперт
02 декабря 2016
Позы йоги против ПМС – говорит (и показывает) эксперт
О, эти три страшные буквы! Что делать, когда хочется одновременно плакать, убивать и на ручки? А вы знаете, что существует 4 типа предменструального синдрома и бороться с ними надо по-разному? Преподаватель йоги Виола Костина показывает простые асаны для облегчения разных типов симптомов ПМС.
5 вопросов к эксфолианту от Guerlain, придающему сияние
02 декабря 2016
5 вопросов к эксфолианту от Guerlain, придающему сияние
Отшелушивание и так непростой процесс для кожи, а Gommage de Beaute от Guerlain еще и обещает придать сияние. Как такое возможно?
Жизнь Бритни Спирс в мемах и цитатах
02 декабря 2016
Жизнь Бритни Спирс в мемах и цитатах
Бритни уже давно not a girl, но работает по-прежнему, как bitch, чтобы оставаться на вершине поп-Олимпа. И все ее достижения за 35-летний период стали достоянием народного творчества. С днем рождения, Брит, и hit us, baby, one more time. 
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 28 ноября–4 декабря
Надеюсь, что в пятницу вы успели убежать с работы или забыли сделать что-нибудь важное в воскресенье. Дело в том, что этот понедельник попадает на 29 лунный день, и он отлично подходит для завершения того, что не сделано.