Закрыть
Неочевидные бонусы зарплатной карты
29.10.2015

Неочевидные бонусы зарплатной карты

Автор: Саша Троицкая
Фото: Getty  
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Из обычной зарплатной карты можно извлечь массу выгод, про которые многие не знают. Например, если у карты есть разрешенный овердрафт, она прекрасно выполняет функцию лучшей подруги, у которой можно занять до зарплаты, – и это еще далеко не все.

Обсудить статью
читайте также
5 вопросов к антивозрастной маске Kenzoki Что делать, если вы забыли пин-код (от карты)? Сколько стоит: открыть свой автосервис Secret sale: купить все и все же сохранить зарплату (почти!) На одну зарплату: 45 тысяч рублей Антикризисная мода: кто как выживает 8 психологических трюков, которые помогут не потратить все деньги в праздники 5 вопросов к пенке для умывания Nutiva Love & Money: «В конфетно-букетный период мы уже были бизнес-партнерами» Первое путешествие с бойфрендом: как не откусить друг другу голову? Как перевести деньги на чужую карту Спасите наши деньги: 8 способов экономить на всем и жить припеваючи 5 вопросов к крему для глаз SkinCODE genetic's Медовый месяц: как не потратить все, что подарили на свадьбу Фактор латте: большие результаты маленькой экономии Цифры: сколько стоит сделать показ Cash only: почему в Европе не везде принимают банковские карты Love & Money: «Кто-то ведь должен иногда быть рассудительным!» 5 европейских столиц, до которых можно добраться на автобусе Зачем вам нужны деньги? Отвечает психолог Amore mio: знакомство с итальянцем На одну зарплату: 70 тысяч Рейтинг: лучшие российские холостяки-финансисты. Часть вторая Каршеринг: как и зачем пользоваться чужой машиной в Москве Дешевле не бывает: 29 лучших платьев до 5000 рублей Secret sale: все сошли с ума и распродают ВСЕ! Тяжелый люкс: 10 самых дорогих и глупых вещей Полный брексит: что это значит для мира моды и вашего кармана Управляй и властвуй: кому доверить свои кровные? Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы?

Наш деловой обозреватель Саша Троицкая начинает серию статей о личные финансах и банковских картах в частности – о хитростях их использования и неочевидных плюсах, которые из них можно извлечь. Начнем с самой обычной зарплатной карты.

С тех пор как российские компании полюбили платить своим сотрудникам деньги через банк, многие из нас стали обладателями пластиковой карты. Но это вовсе не значит, что мы используем весь ее полезный функционал. Максимум – снять деньги или оплатить покупки. На самом деле полезных опций в куске пластика, выданном работодателем, гораздо больше. Каких? Давайте разбираться. 

Для начала немного истории и определений. За последние 10 лет отношение банков к зарплатным проектам пережило большую эволюцию. В самом начале коммуникация «банк – клиент» была построена на тотальном недоверии клиентов к банку и равнодушии банкиров к держателям карт. Первые в день зарплаты тут же снимали в банкомате на работе всю наличность с карты, вторые считали зарплатные проекты в лучшем случае не самым хлопотным дополнением к своему основному бизнесу – обслуживанию счетов организации, где работает сотрудник. Правы были обе стороны. Логика у банка такая: раз уж ваши денежные потоки и так идут через наш банк, давайте мы разгрузим бухгалтерию и выдадим всем карточки для начисления зарплаты, которая тоже пойдет через наш банк. Хотя дохода сами по себе зарплатные проекты приносили банкирам немного. 

Все изменилось, когда пластиковые карточки стали принимать буквально везде, а страну накрыл бум потребительского кредитования. Тогда-то банкиры увидели в участниках зарплатных проектов людей, а не только приложение к корпоративному договору. А участники зарплатного проекта (так официально называют тех, кому выдают пластиковый ключ к зарплате) поняли, что можно не бежать каждый раз к банкомату, а расплачиваться напрямую – картой. 

Участие в зарплатном проекте вовсе не является принудительно-обязательным. По закону работник вправе получать свое ежемесячное вознаграждение в любой удобной для него форме: хоть в кассе организации, хоть на зарплатную карту, хоть на свой банковский счет. И никакая бухгалтерия не может (формально) принудить сотрудника участвовать в зарплатном проекте. 

Так какую пользу может выжать клиент-сотрудник из корпоративного зарплатного проекта? 

Во-первых, самое очевидное: получить бесплатный пластик. За обслуживание зарплатной карты платит работодатель – за очень редкими исключениями, когда сотрудник хочет получить карту более высокой категории, например Visa Gold или Platinum вместе Classic (понятно, что свои понты каждый оплачивает сам). Кстати, карты премиум зарплатники могут получить по льготному тарифу. 

Еще одно новшество последних лет. Если раньше при увольнении карта вместе со всеми бонусами превращалась в тыкву (или ее нужно было вернуть), то сегодня банки не просто готовы продолжить сотрудничество, но и предлагают индивидуальные зарплатные проекты. Их смысл в том, чтобы сохранить все корпоративные бонусы для частного лица со стороны при условии, что на его счет (карту) будет ежемесячно поступать сумма не менее 20-25 тыс. рублей.

Во-вторых, особые условия предоставление кредита. Банк готов снижать вам ставку по кредитам, потому что точно знает, сколько вы получаете, а значит, вы для него надежный заемщик. Именно поэтому банк, через который вы получаете зарплату, должен быть первым в списке тех, у кого вы хотите занять – неважно на что: на квартиру либо автомобиль (целевой кредит) или просто так (потребительский). Взамен своей благонадежности заемщик может претендовать на лучшие условия по всем трем кредитным параметрам – сумма займа больше, срок дольше, процент меньше. Часто есть возможность погасить кредит без моратория, то есть раньше срока и без штрафа со стороны банка. Разумеется, у каждого банка – свои условия, но в среднем 1-4% за пользование банковскими деньгами точно можно выиграть в свою пользу. 

А еще можно получить бесплатный кредит, за который при умелом использовании не нужно будет платить ни копейки, кроме самой суммы долга. Называется эта опция разрешенный овердрафт, и она прекрасно выполняет функцию лучшей подруги, у которой можно занять до зарплаты. Сумма займа зависит от суммы самой зарплаты, стажа работы в конкретной компании и на конкретной должности, но зачастую может доходить и до 50% оклада. Часто такая опция становится доступна сотрудникам только после окончания испытательного срока. Оформлять овердрафт нужно в момент получения зарплатной карты или после прохождения испытательного срока. В разных зарплатных проектах условия могут варьироваться. 

Вместе с овердрафтом сейчас используется так называемый grace-период – льготный период кредитования, когда клиент может вернуть сумму долга без уплаты процентов. Возврат кредита осуществляется автоматически при поступлении на карту очередной зарплаты. Зарплатный период чаще всего совпадает с льготным – таким образом кредит становится бесплатным. 

Объясним на примере. Если зарплата в размере 50 тысяч рублей придет 15-го числа текущего месяца, а 20 тысяч вы заняли 1 числа того же месяца (или даже раньше), то долг просто автоматически спишется, и клиент ничего не будет платить за пользование этими деньгами (прошло всего лишь 14 дней). В отличие от обладателей кредитных карт, тем, у кого на карту капает зарплата, не нужно беспокоиться о сроках выплат, потому что банк спишет все автоматически. Так что можно не заводить кредитную карту, а так и гонять по кругу одну и ту же вечную сумму, которой всем так остро не хватает, чтобы дожить до дня X. Заняла у банка 5 тысяч – банк списал с зарплаты – снова заняла – снова списали. По факту вы берете в долг сами у себя. 

Начисление процента на остаток на счету (то есть остаток по зарплате) – это уже милая вишенка на торте. Инфляцию все равно не покрывает (чаще всего начисляют доходность 5-6%, хотя доходит и до 9%), но приятно. 

Остальные опции (кэш-бэк с покупок, интернет-банкининг и начисление баллов за безналичные платежи) варьируются от банка к банку. Основные из них записаны в договоре между держателем карты и банком. 

В общем, зарплатная пластиковая карта может быть не только ключем к наличности через банкомат, но еще приносить своему владельцу дополнительные радости. Если вы прочитали этот текст и у вас остались вопросы – позвоните в свой банк и задайте их. В конце концов, они там за это свою зарплату получают. 

Комментарий эксперта

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов:

«Хочу напомнить, что в ноябре 2014 года было отменено «зарплатное рабство». Новые поправки к Трудовому кодексу дают работнику возможность получать зарплату в удобной для себя форме. А значит, и на персональную банковскую карту, открытую в другом банке, а не на ту, что привязана к организации-работодателю. Таким образом он может не становиться участником корпоративного зарплатного проекта, сообщив в письменной форме своему работодателю о желании получать зарплату на свой личный банковский счет. Наш собственный зарплатный проект мы создавали, исходя из соображений удобства и универсальности, чтобы к нам шли не только сотрудники наших компаний-партнеров. Сейчас в рамках зарплатной услуги мы выдаем премиальную дебетовую карту Tinkoff Black, которая работает одновременно как счет и как копилка (начисление до 8% на остаток по счету), плюс разные другие бонусы. Для зарплатников актуален вопрос об удобстве снятия наличных, ведь, как правило, без комиссии можно снять деньги только в банкоматах своего банка и его партнеров, и такой банкомат не всегда есть под рукой. У нашего банка нет отделений и собственных банкоматов, поэтому мы разрешаем снимать наличные бесплатно от 3 тыс. рублей (или 100 евро или долларов соответственно) в любом банкомате по всему миру».

А у вашей зарплатной карты есть разрешенный овердрафт?

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ

Это что, костюма пажа? И что это за скорняжное изделие болтается сзади? В общем, мы не верим, что Андра серьезно думает, что это выглядит круто. Наверное, просто шутка стилиста.
новые trashsetter’ы
План-схема SNC: Библиотека имени Ленина
12 часов назад
План-схема SNC: Библиотека имени Ленина
Российская государственная библиотека, или Ленинка, – одно из тех мест Москвы, где время остановилось. SNC приглашает на экскурсию.
Модная съемка: «Праздник, который всегда с тобой»
19 часов назад
Модная съемка: «Праздник, который всегда с тобой»
Екатерина Мухина (да-да, та самая), в центре внимания умопомрачительной съемки онлайн-магазина DressOne.ru. Еще одна порция вдохновения для выбора наряда на Новый год, если вы еще не. Эти выходные мы посвящаем исключительно русским дизайнерам, завтра вас ждут еще 5 лукбуков.
Обратный отсчет: 4 недели до Нового года
22 часа назад
Обратный отсчет: 4 недели до Нового года
Переносимся из декабря в сентябрь и вспоминаем, чем дышали звезды (и не только) в первый осенний месяц.
ОФП боксера: 10 упражнений на ринге в движущихся картинках
09 декабря 2016
ОФП боксера: 10 упражнений на ринге в движущихся картинках
Мы всегда за то, чтобы вы занимались спортом, особенно дома, чтобы не тратить деньги на абонементы, форму (на самом деле, даже дома нужно быть красивой – так будет лучше получаться), а еще время на поездку туда и обратно. Хорошо дома – можно свалиться потом на кровать и больше не шевелиться до утра. Сергей Карпов – наш любимый тренер из боксерского клуба «Октябрь» показал специальные приемчики и то, как перед ними размяться.
Цена имеет значение? Сухие шампуни
09 декабря 2016
Цена имеет значение? Сухие шампуни
Все уважающие себя бьюти-бренды, занимающиеся волосами, выпускают сухие шампуни. Но за всеми ли тюбиками скрывается шанс не мыть голову ну еще один денечек? Или кто-то нас все-таки разводит (еще и на бабло)? 
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 5–11 декабря
Вас ждет очень продуктивная и удачная неделя. Все жесткие аспекты, которые подталкивали и даже принуждали вас к действиям, расходятся.