Закрыть
Неочевидные бонусы зарплатной карты
29.10.2015

Неочевидные бонусы зарплатной карты

Автор: Саша Троицкая
Фото: Getty  
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Из обычной зарплатной карты можно извлечь массу выгод, про которые многие не знают. Например, если у карты есть разрешенный овердрафт, она прекрасно выполняет функцию лучшей подруги, у которой можно занять до зарплаты, – и это еще далеко не все.

Обсудить статью
читайте также
5 вопросов к «закатному» аромату Ex Nihilo Love & Money: «Муж предложил мне «зарплату жены» Secret sale: хватайте, пока не раскупили (своих читательниц в обиду не дадим) Божена Рынска о богатых мужчинах и их женщинах На одну зарплату: 70 тысяч Как сэкономить деньги (и время) на покупке еды? Люксовые вещи по карману: 9 советов, как выжить в «черную пятницу» и получить удовольствие Love & Money: «Чтобы всей семьей проводить лето на море, мы открыли ресторан на Кипре» 5 вопросов к ночному микропилингу Kiehl's Дешевле только пешком: как купить авиабилеты и не разориться? Девушки ищут спонсора: хорошо ли быть содержанкой? Сколько зарабатывают бьюти-блогеры на YouTube? 5 вопросов к кислородному крему для рук от Karin Herzog Дешевле не бывает: 29 лучших платьев до 5000 рублей На одну зарплату: 1 000 000 (миллион, вам не показалось) рублей Всё о разводе и брачном контракте: интервью с адвокатом Юлией Никифоровой 7 причин, по которым мы совершаем иррациональные покупки Нет денег – нет проблем: как увидеть Латинскую Америку бесплатно Медовый месяц: как не потратить все, что подарили на свадьбу Расходы или инвестиции? Давайте по-честному Love & Money: «В таблице мы всегда видим, когда можем шикануть» Менеджеры отношений: чем вам могут быть полезны банковские клерки Amore mio: знакомство с итальянцем Ни дать ни взять – о друзьях, деньгах и займах Рейтинг: лучшие российские холостяки-финансисты. Часть вторая На одну зарплату: две выпускницы филфака и 54 тысячи рублей Естественный отбор: как читать рейтинги ПИФов 5 вопросов к крему-маслу с морским сахаром от Biotherm Словарь финансиста: как поддержать разговор о деньгах На одну зарплату: 46 тысяч

Наш деловой обозреватель Саша Троицкая начинает серию статей о личные финансах и банковских картах в частности – о хитростях их использования и неочевидных плюсах, которые из них можно извлечь. Начнем с самой обычной зарплатной карты.

С тех пор как российские компании полюбили платить своим сотрудникам деньги через банк, многие из нас стали обладателями пластиковой карты. Но это вовсе не значит, что мы используем весь ее полезный функционал. Максимум – снять деньги или оплатить покупки. На самом деле полезных опций в куске пластика, выданном работодателем, гораздо больше. Каких? Давайте разбираться. 

Для начала немного истории и определений. За последние 10 лет отношение банков к зарплатным проектам пережило большую эволюцию. В самом начале коммуникация «банк – клиент» была построена на тотальном недоверии клиентов к банку и равнодушии банкиров к держателям карт. Первые в день зарплаты тут же снимали в банкомате на работе всю наличность с карты, вторые считали зарплатные проекты в лучшем случае не самым хлопотным дополнением к своему основному бизнесу – обслуживанию счетов организации, где работает сотрудник. Правы были обе стороны. Логика у банка такая: раз уж ваши денежные потоки и так идут через наш банк, давайте мы разгрузим бухгалтерию и выдадим всем карточки для начисления зарплаты, которая тоже пойдет через наш банк. Хотя дохода сами по себе зарплатные проекты приносили банкирам немного. 

Все изменилось, когда пластиковые карточки стали принимать буквально везде, а страну накрыл бум потребительского кредитования. Тогда-то банкиры увидели в участниках зарплатных проектов людей, а не только приложение к корпоративному договору. А участники зарплатного проекта (так официально называют тех, кому выдают пластиковый ключ к зарплате) поняли, что можно не бежать каждый раз к банкомату, а расплачиваться напрямую – картой. 

Участие в зарплатном проекте вовсе не является принудительно-обязательным. По закону работник вправе получать свое ежемесячное вознаграждение в любой удобной для него форме: хоть в кассе организации, хоть на зарплатную карту, хоть на свой банковский счет. И никакая бухгалтерия не может (формально) принудить сотрудника участвовать в зарплатном проекте. 

Так какую пользу может выжать клиент-сотрудник из корпоративного зарплатного проекта? 

Во-первых, самое очевидное: получить бесплатный пластик. За обслуживание зарплатной карты платит работодатель – за очень редкими исключениями, когда сотрудник хочет получить карту более высокой категории, например Visa Gold или Platinum вместе Classic (понятно, что свои понты каждый оплачивает сам). Кстати, карты премиум зарплатники могут получить по льготному тарифу. 

Еще одно новшество последних лет. Если раньше при увольнении карта вместе со всеми бонусами превращалась в тыкву (или ее нужно было вернуть), то сегодня банки не просто готовы продолжить сотрудничество, но и предлагают индивидуальные зарплатные проекты. Их смысл в том, чтобы сохранить все корпоративные бонусы для частного лица со стороны при условии, что на его счет (карту) будет ежемесячно поступать сумма не менее 20-25 тыс. рублей.

Во-вторых, особые условия предоставление кредита. Банк готов снижать вам ставку по кредитам, потому что точно знает, сколько вы получаете, а значит, вы для него надежный заемщик. Именно поэтому банк, через который вы получаете зарплату, должен быть первым в списке тех, у кого вы хотите занять – неважно на что: на квартиру либо автомобиль (целевой кредит) или просто так (потребительский). Взамен своей благонадежности заемщик может претендовать на лучшие условия по всем трем кредитным параметрам – сумма займа больше, срок дольше, процент меньше. Часто есть возможность погасить кредит без моратория, то есть раньше срока и без штрафа со стороны банка. Разумеется, у каждого банка – свои условия, но в среднем 1-4% за пользование банковскими деньгами точно можно выиграть в свою пользу. 

А еще можно получить бесплатный кредит, за который при умелом использовании не нужно будет платить ни копейки, кроме самой суммы долга. Называется эта опция разрешенный овердрафт, и она прекрасно выполняет функцию лучшей подруги, у которой можно занять до зарплаты. Сумма займа зависит от суммы самой зарплаты, стажа работы в конкретной компании и на конкретной должности, но зачастую может доходить и до 50% оклада. Часто такая опция становится доступна сотрудникам только после окончания испытательного срока. Оформлять овердрафт нужно в момент получения зарплатной карты или после прохождения испытательного срока. В разных зарплатных проектах условия могут варьироваться. 

Вместе с овердрафтом сейчас используется так называемый grace-период – льготный период кредитования, когда клиент может вернуть сумму долга без уплаты процентов. Возврат кредита осуществляется автоматически при поступлении на карту очередной зарплаты. Зарплатный период чаще всего совпадает с льготным – таким образом кредит становится бесплатным. 

Объясним на примере. Если зарплата в размере 50 тысяч рублей придет 15-го числа текущего месяца, а 20 тысяч вы заняли 1 числа того же месяца (или даже раньше), то долг просто автоматически спишется, и клиент ничего не будет платить за пользование этими деньгами (прошло всего лишь 14 дней). В отличие от обладателей кредитных карт, тем, у кого на карту капает зарплата, не нужно беспокоиться о сроках выплат, потому что банк спишет все автоматически. Так что можно не заводить кредитную карту, а так и гонять по кругу одну и ту же вечную сумму, которой всем так остро не хватает, чтобы дожить до дня X. Заняла у банка 5 тысяч – банк списал с зарплаты – снова заняла – снова списали. По факту вы берете в долг сами у себя. 

Начисление процента на остаток на счету (то есть остаток по зарплате) – это уже милая вишенка на торте. Инфляцию все равно не покрывает (чаще всего начисляют доходность 5-6%, хотя доходит и до 9%), но приятно. 

Остальные опции (кэш-бэк с покупок, интернет-банкининг и начисление баллов за безналичные платежи) варьируются от банка к банку. Основные из них записаны в договоре между держателем карты и банком. 

В общем, зарплатная пластиковая карта может быть не только ключем к наличности через банкомат, но еще приносить своему владельцу дополнительные радости. Если вы прочитали этот текст и у вас остались вопросы – позвоните в свой банк и задайте их. В конце концов, они там за это свою зарплату получают. 

Комментарий эксперта

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов:

«Хочу напомнить, что в ноябре 2014 года было отменено «зарплатное рабство». Новые поправки к Трудовому кодексу дают работнику возможность получать зарплату в удобной для себя форме. А значит, и на персональную банковскую карту, открытую в другом банке, а не на ту, что привязана к организации-работодателю. Таким образом он может не становиться участником корпоративного зарплатного проекта, сообщив в письменной форме своему работодателю о желании получать зарплату на свой личный банковский счет. Наш собственный зарплатный проект мы создавали, исходя из соображений удобства и универсальности, чтобы к нам шли не только сотрудники наших компаний-партнеров. Сейчас в рамках зарплатной услуги мы выдаем премиальную дебетовую карту Tinkoff Black, которая работает одновременно как счет и как копилка (начисление до 8% на остаток по счету), плюс разные другие бонусы. Для зарплатников актуален вопрос об удобстве снятия наличных, ведь, как правило, без комиссии можно снять деньги только в банкоматах своего банка и его партнеров, и такой банкомат не всегда есть под рукой. У нашего банка нет отделений и собственных банкоматов, поэтому мы разрешаем снимать наличные бесплатно от 3 тыс. рублей (или 100 евро или долларов соответственно) в любом банкомате по всему миру».

А у вашей зарплатной карты есть разрешенный овердрафт?

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ

Паническая атака в райском саду – так следует понимать транслируемый заслуженной артисткой России крик души. Оксана решила, что если к одной вещи в цветочек надеть другую вещь в цветочек, то выйдет цветочная гармония. Получилась цветочная истерика.
новые trashsetter’ы
Оправданные одежды: подарки на 23 февраля, которые можно носить самой
9 часов назад
Оправданные одежды: подарки на 23 февраля, которые можно носить самой
Если единственный долг, который отдал ваш перец родине, был штрафом за неправильную парковку, нежелание тратиться на подарок вполне оправданно. И даже если он прошел все горячие точки (и не только на твоем теле), нет-нет да и задумаешься, а он мне что? И пусть только вчера он материализовался из «Тиндера» и ситуация «я верну тебе все, что ты подарила», далека от вас, как Кейси Аффлек от «Оскара», выбирая ему подарок, думать стоит прежде всего о себе.
Как найти свое призвание, если ваши интересы слишком широки
10 часов назад
Как найти свое призвание, если ваши интересы слишком широки
«Увлечений у меня много! Психология, музыка, кино, кулинария, йога, путешествия, и еще я хочу профессионально писать тексты», – написала коучу Антонине Серебряковой наша читательница Катя, у которой уже есть стабильная работа, но хочется творчески развиваться и в идеале монетизировать хобби, а не разбрасываться на все подряд, оставаясь во всем дилетантом. Что выбрать, в какую сторону двигаться?
10 звезд, которые не верят в моногамию
10 часов назад
10 звезд, которые не верят в моногамию
Существует ли моногамия или все это бред режиссеров, снимающих кассовые фильмы о любви? Ответить не решаемся, зато точно знаем, что бы сказали вам эти звезды, если бы их спросили напрямик, – они изменяют и будут изменять своим половинкам.
Обратная сторона профессии: сомелье
11 часов назад
Обратная сторона профессии: сомелье
Сегодня знакомимся с проблемами, которые поджидают юных «алко-тестеров». Евгений Шамов, шеф-сомелье ресторана Beefzavod, преподаватель школы «Энотрия» раскололся за бокалом вина о том, сколько влезает в подготовленного человека (9000 бутылок в год), как усмирить упрямых гостей (надо быть проще), и чем он занимается, когда не дегустирует вино с гостем (лучше вам не знать).
Один фильм – два мнения: «Манчестер у моря»
11 часов назад
Один фильм – два мнения: «Манчестер у моря»
Снять «Манчестер у моря» планировали еще в 2014 году, но до ума довели только сейчас. И похоже, кинчик стоил ожидания: заполучил сразу 6 номинаций на «Оскар» и заставил Кейси Аффлека выйти из тени своего старшего, пока более успешного братца. Кстати, вместо Кейси в главной роли планировал сняться другой мастодонт Голливуда – Мэтт Дэймон (в итоге Мэтт согласился на кресло продюсера), но Кейси и его уделал, сыграв закрытого, но безмерно страдающего парня со своими секретами и тараканами в башке. 
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 20–26 февраля
Начало недели откроет напряженной аспект между Марсом и Плутоном. Скорее всего, не получится начать рабочий понедельник с плавного утра, спокойной чашечки кофе и размеренных планов. Вам предстоит много работы.