Закрыть
Банковская карта: как лучше расплачиваться за границей
09.11.2015

Банковская карта: как лучше расплачиваться за границей

Автор: Саша Троицкая
Фото: Getty  
читайте также
5 крутых образовательных программ этого лета от дорогих до бесплатных Где ценнее? Вещи Marni в России, Люксембурге и Польше Праймеры для век: 3 марки, 3 цены, 3 краш-теста Secret sale: купите самолет вместо билетов (серьезно!) Secret sale: хватайте, пока не раскупили (своих читательниц в обиду не дадим) Сколько стоит… украсить елку (лучше поздно, чем никогда) Люксовые вещи по карману? Выбираем в Pinko Где ценнее? Сумки и обувь Valentino в России, Германии и Италии Secret sale: продолжаем тратить деньги (обратите внимание на… носки) Love & Money: «Совместная работа и планирование – наша идеальная модель» В чате… с добрым миллионером Станиславом Ермиловым Люксовые вещи по карману? Выбираем в Michael Kors Люксовые вещи по карману? Выбираем в Bottega Giotti Дешевле не бывает: 19 блестящих украшений дешевле 5000 рублей Люксовые вещи по карману? Выбираем в Piquadro Secret sale: разбивайте копилку и пишите заявление на отпуск Цена имеет значение? Белые карандаши для глаз Сколько стоит: открыть гончарную мастерскую На одну зарплату: 46 тысяч Люксовые вещи по карману? Выбираем в No One
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Саша Троицкая написала самое подробное и понятное объяснение, почему за границей ужасно невыгодно платить вашей рублевой зарплатной картой и тем более снимать с нее наличную валюту – и что делать, чтобы избежать сюрпризов при конвертации валют.

Обсудить статью

Наш финансовый колумнист Саша Троицкая продолжает рассказывать о хитростях использования банковских карт. В этом выпуске – о том, как выгоднее всего платить за границей.

В прошлый раз мы говорили о плюсах зарплатных проектов, и среди них – возможность завести дополнительную валютную пластиковую карту для поездок за границу. Зачем, спрашивается, если одна карта уже есть, да и вообще можно по старинке обойтись старым добрым кэшем? Затем, отвечаю, что, во-первых, это красиво и расплачиваться пластиком удобно, а во-вторых, кэш давно уже вышел из моды. А о том, какие есть еще аргументы в пользу валютной карты, речь пойдет дальше.

Страшная история про чашку кофе на Монмартре

На Западе сейчас модный тренд: начинать серьезные колонки с устрашающей читателя истории. Считается, что так он лучше усваивает нужную информацию. А что может быть нужнее и важнее, чем лайфхаки, как правильно тратить деньги в отпуске? Поэтому, следуя тренду, свою агитационную деятельность я начну с рассказа про Веронику. 

Дело было в Париже, мы гуляли по набережной, и моя подруга Вероника между делом обмолвилась, что наличных евро у нее немного, но она расплачивается своей пластиковой картой. «Зарплатной, что ли?» – на всякий случай переспросила я. Ну, конечно, зарплатной, а какой еще? Иными словами, за свой кофе на Монмартре она платит в рублях по неизвестному валютному курсу. «Почему же неизвестному? Очень даже известному: мне в банке сказали, что у них валютный курс соответствует курсу Центробанка». Я шла и думала, сказать ли Веронике прямо сейчас жестокую правду, которая, вполне вероятно, отравит ей оставшиеся несколько дней в Париже (потому что она сразу начнет умножать и делить), или пускай сама в Москве узнает, сколько стоила ей каждая чашка кофе «по курсу ЦБ».

На самом деле, это – одна из тех неприятных мелочей, которые можно предусмотреть заранее. Да, чашка кофе с двойной конвертацией (по курсу банка и курсу платежной системы) будет стоить дороже, чем если расплачиваться за нее картой. Да, не смертельно, но зачем переплачивать, когда можно изначально платить в валюте и точно знать, сколько с тебя списали за кофе или новые туфли. Поэтому первый железобетонный аргумент в пользу валютной карты для путешествий – это возможность контролировать свой бюджет.

Банки – не клуб филантропов

Потом Москве я не раз и не два слышала от умных и образованных девушек истории, как они лихо расплачиваются за границей своими рублевыми зарплатными картами. Вынуждена всех разочаровать: банки отнюдь не относятся к числу благотворительных организаций, их цель – зарабатывать на посреднических услугах. А это значит, что на курс ЦБ они, безусловно, ориентируются, но сколько они накидывают сверх него, уже зависит от конкретного банка. Пожалуй, валютные операции – тот самый случай, когда копейка рубль бережет. Например, те же туристические агентства, продающие туры за границу, честно предупреждают, что оплата происходит по «внутреннему курсу», то есть, курс ЦБ (как обязательный ориентир) + 2-3%. Примерно таким же образом формируется  и внутренний курс коммерческого банка, который к расчетному валютному показателю плюсует свою комиссию. Пришел клиент «с улицы», просто купить валюту в банке – он заплатит большую комиссию, которая уже вшита в стоимость валюты, пришел перекинуть со счета на счет в своем интернет-банке – заплатил меньше. Кстати, самое разумное, что можно сделать при покупке валюты, – это прицениться в разных местах.

В любом случае, когда речь идет о том, где купить валюту, чтобы ее потратить за границей, клиент принимает решение сам. Когда речь идет, сколько в этот момент стоит евро или доллар, решение принимает платежная система. Согласитесь, что приятнее принимать свои решения, а не подчиняться чужим.

Простой пример: прямо сейчас, когда я пишу эту статью, долларовый курс ЦБ составляет 62,29 рубля; банк, где у меня открыта валютная карта, предлагает всем желающим купить у него доллар по 63,35. Но если я захочу перекинуть деньги со своего рублевого зарплатного счета на валютный через интернет-банк (деньги упадут через сутки), то я могу купить доллар еще дешевле – за 62,5. Это и будет самым выгодным для меня способом купить валюту.

Только на первый взгляд кажется, что разница, скажем, рубль – это мелочи. Давайте посчитаем. Средняя скромная поездка за границу обходится примерно в 1000 евро, включая оплату отеля (часто в валюте и на месте). Купить валюту на рубль дороже – потерять на ровном месте тысячу рублей. Если тысяч слишком много и их вообще не жалко, то дальше можно не читать. Но мы-то исходим из предпосылки, что единственное, чего не может себе позволить современная успешная девушка, – это спускать деньги в унитаз.

Не стодолларовая купюра, чтобы всем нравиться?

А еще валютные карты – это безопасность и возможность упростить себе жизнь. Да, мы все еще любим наличные как материальный символ, однако за границей у милых нашему сердцу крупных купюр дурная слава.

Три раза в жизни мне повезло иметь дело с банкнотой в 500 евро. В первый раз, когда я протянула ее в счет оплаты комнаты по субаренде, девушка, которая сдавала комнату, взяла купюру и очень внимательно ее понюхала: «Понимаешь, такие крупные деньги мы называем drug money. Зачем такой большой номинал простому человеку, если он не торговец кокаином?»

Наученная опытом, к попытке разменять другую пятисотку я подошла ответственно: отправилась в супермаркет, набрала еды на 80 евро (больше физически не могла дотащить), но моя купюра парализовала работу кассы: кассирша вызвала менеджера и исполнила вместе с моей купюрой практически танец живота для всех покупателей.

Разгадка проклятья «500 евро» пришла в третий раз, когда моя квартирная хозяйка рассказала: оказывается, ей, чтобы разменять эту купюру, придется писать в банке чуть ли не объяснительную. Плюс ко всему, наличные деньги не подлежат восстановлению в случае кражи – в отличие от карты, где можно оспорить транзакции, заблокировать  и перевыпустить.

Отсюда и выводы: все, что можно платить по безналу – через карту, – лучше платить безналом. Я рекомендую всем завести для поездок отдельную валютную карту. Обычно удобнее и дешевле выпускать валютную карту в том банке, в котором у вас уже есть рублевая карта. У многих банков есть опция бесплатного выпуска второй, дополнительной, карты – нужно просто указать валюту использования (рубли, евро или доллары). Пользоваться рублевой картой за границей можно только в экстренных случаях. И внимательно следите за внутреннем курсом банка, где у вас открыты счета: часто внутренний курс при переводах с рублевого на долларовый счет более выгоден, чем валютный курс других банков.

В общем, все нестрашно. О том, что делать и куда бежать, если случилось страшное, поговорим в следующий раз.

Комментарий эксперта

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов:

«Банковскую карту можно использовать по всему миру и для операций в любой валюте. Но если валюта вашего счета отличается от валюты операции, происходит конвертация.  Заметим, что под операцией мы понимаем онлайн- и офлайн-покупки, а также снятие наличных в банкомате. При снятии наличных с рублевой карты в любой другой валюте также происходит конвертация.

Чтобы не терять деньги на конвертации, заранее оформите валютную карту: со счетом в евро – при поездке в еврозону; со счетом в долларах – при поездке в любые другие страны. В «Тинькофф Банке» также недавно стала доступна карта в британских фунтах стерлингов. 

Важно понимать, что если вы совершаете операцию в валюте, которая отличается от валюты вашей карты, то конвертация происходит два раза: сначала при резервировании средств на вашем счете, потом – при списании.

При этом при списании средств конвертация происходит по курсу, который действует на момент списания, а не на момент резервирования. Это происходит потому, что платежная система списывает с банка средства по курсу на момент обработки операции. 

Давайте разберемся, как происходит снятие средств. Сумма, которая приходит вам по sms в момент совершения покупки или снятия наличных, говорит лишь о блокировке средств банком-эмитентом. То есть деньги все еще на вашем счету, но сумма операции уже заморожена и вам недоступна. Эта сумма зарезервирована по текущему курсу на момент операции. Обычно блокировка средств длится до трех дней. В некоторых случаях и дольше. Это универсальное правило работы международных платежных систем и банков по всему миру.

Что происходит в это время? В это время банк-эквайер (т.е. банк, который обслуживает данную торговую и сервисную точку) отправляет в международную платежную систему (Visa или MasterCard) информацию об операциях, совершенных в конкретном банкомате или торгово-сервисном предприятии. После этого международная платежная система выставляет так называемый «счет» банку-эмитенту (то есть банку, который выпустил карту). Вот эти операции и занимают около трех дней. 

Соответственно, блокировка суммы «висит» до тех пор, пока не истечет срок предоставления финансового требования. Либо же пока платежная система (Visa или MasterCard) не выставит окончательный счет банку-эмитенту. 

И только после получения финансового требования банк списывает средства со счета карты по курсу, действующему в этот момент, то есть по курсу на момент списания средств или, грубо говоря, на третий день с момента совершения операции. 

Помните еще один момент: к разным сервисам и приложениям (например, Uber) можно привязать несколько карт в разных валютах и выбирать нужную карту для оплаты поездок в зависимости от страны, где вы находитесь».

А у вас есть валютная карта?
0%
0%
Выходные во Владимире: куда пойти, где жить и чем заняться?
0 часов назад
Выходные во Владимире: куда пойти, где жить и чем заняться?
Длинное предисловие совершенно излишне: Владимир – это круто, и, если вы решили провести выходные в этом городе, мы аплодируем и мысленно делаем комплимент вашему хорошему вкусу и желанию узнать историю своей страны.
5 вопросов к серии на основе муцина улиток от MIXIT
1 час назад
5 вопросов к серии на основе муцина улиток от MIXIT
Надеемся, улиточная слизь вас своим видом и свойствами не пугает: азиаты уже давненько мажутся ей с головы до ног и считают себя всю жизнь молодыми. MIXIT не отстают от тенденций и предлагают широкой публике сразу три новых средства из серии Snail Collection с веществом из виноградных улиток. Проверим, что в них такого необычного. 
Полански говорит: 10 цитат режиссера о любви, жизни и самом себе
2 часа назад
Полански говорит: 10 цитат режиссера о любви, жизни и самом себе
Цитируем скандального и неоднозначного Романа Полански, которому сегодня исполнилось 84 года.
«Он нравится мне больше, чем я ему»: как с этим жить?
4 часа назад
«Он нравится мне больше, чем я ему»: как с этим жить?
Каждый раз, когда мы начинаем сравнивать себя и своего партнера, мы неизбежно приходим к выводу, что есть некий дисбаланс. Кто-то больше зарабатывает, у кого-то выше сексуальное желание, кто-то более романтичен. Но самый неприятный дисбаланс – это понимание, что вы любите человека сильнее, чем он любит вас.
7 способов носить белое платье и не выглядеть полной
5 часов назад
7 способов носить белое платье и не выглядеть полной
От лета остался совсем небольшой кусочек и, вероятно, вам успели надоесть шорты (если вы были в отпуске, а не в Москве) и майки. Мы знаем, как сделать последние недели незабываемыми – носите белое, демонстрируйте загар (даже небольшой на белом фоне будет смотреться лучше), но делайте это с умом.
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 14-20 августа
С 14 августа начнется одна из самых противоречивых недель месяца. Вы можете вступить в конфликт, расстаться с партнером и вообще немного запутаться. Поэтому, давайте посмотрим, что лучше делать или не делать в эти дни, и как использовать хаос вокруг себе на пользу.