Закрыть
Банковская карта: как лучше расплачиваться за границей
09.11.2015

Банковская карта: как лучше расплачиваться за границей

Автор: Саша Троицкая
Фото: Getty  
читайте также
Secret Sale: как что-нибудь купить и даже отложить на обед Secret sale: конец (скидок и зимы) близко Love & Money: «Управляет бюджетом у нас тот, кто умеет» Как не вылететь в трубу в самом дорогом парке развлечений – Disneyland Рождественские лимитки, которые можно купить, не дожидаясь зарплаты Люксовые вещи по карману? Выбираем в Victoria Andreyanova Сколько стоит: сшить коллекцию на Неделю моды Управляй и властвуй: кому доверить свои кровные? 5 способов поднять свой статус… на вечер Три способа оздоровить свои отношения с деньгами Цена имеет значение? Нюдовые тени Secret sale: все сошли с ума и распродают ВСЕ! На одну зарплату: 80 тысяч рублей (дубль два) На одну зарплату: 235 тысяч Сколько стоит: сфотографироваться в путешествии Еще дороже: 5 пар часов, которые стоят, как квартира (или две) Как грамотно ругаться со своим банком (если уж вас потянуло) Люксовые вещи по карману? Выбираем в Christian Louboutin Сколько стоит: сшить кеды Люксовые вещи по карману? Выбираем в Leform
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Саша Троицкая написала самое подробное и понятное объяснение, почему за границей ужасно невыгодно платить вашей рублевой зарплатной картой и тем более снимать с нее наличную валюту – и что делать, чтобы избежать сюрпризов при конвертации валют.

Обсудить статью

Наш финансовый колумнист Саша Троицкая продолжает рассказывать о хитростях использования банковских карт. В этом выпуске – о том, как выгоднее всего платить за границей.

В прошлый раз мы говорили о плюсах зарплатных проектов, и среди них – возможность завести дополнительную валютную пластиковую карту для поездок за границу. Зачем, спрашивается, если одна карта уже есть, да и вообще можно по старинке обойтись старым добрым кэшем? Затем, отвечаю, что, во-первых, это красиво и расплачиваться пластиком удобно, а во-вторых, кэш давно уже вышел из моды. А о том, какие есть еще аргументы в пользу валютной карты, речь пойдет дальше.

Страшная история про чашку кофе на Монмартре

На Западе сейчас модный тренд: начинать серьезные колонки с устрашающей читателя истории. Считается, что так он лучше усваивает нужную информацию. А что может быть нужнее и важнее, чем лайфхаки, как правильно тратить деньги в отпуске? Поэтому, следуя тренду, свою агитационную деятельность я начну с рассказа про Веронику. 

Дело было в Париже, мы гуляли по набережной, и моя подруга Вероника между делом обмолвилась, что наличных евро у нее немного, но она расплачивается своей пластиковой картой. «Зарплатной, что ли?» – на всякий случай переспросила я. Ну, конечно, зарплатной, а какой еще? Иными словами, за свой кофе на Монмартре она платит в рублях по неизвестному валютному курсу. «Почему же неизвестному? Очень даже известному: мне в банке сказали, что у них валютный курс соответствует курсу Центробанка». Я шла и думала, сказать ли Веронике прямо сейчас жестокую правду, которая, вполне вероятно, отравит ей оставшиеся несколько дней в Париже (потому что она сразу начнет умножать и делить), или пускай сама в Москве узнает, сколько стоила ей каждая чашка кофе «по курсу ЦБ».

На самом деле, это – одна из тех неприятных мелочей, которые можно предусмотреть заранее. Да, чашка кофе с двойной конвертацией (по курсу банка и курсу платежной системы) будет стоить дороже, чем если расплачиваться за нее картой. Да, не смертельно, но зачем переплачивать, когда можно изначально платить в валюте и точно знать, сколько с тебя списали за кофе или новые туфли. Поэтому первый железобетонный аргумент в пользу валютной карты для путешествий – это возможность контролировать свой бюджет.

Банки – не клуб филантропов

Потом Москве я не раз и не два слышала от умных и образованных девушек истории, как они лихо расплачиваются за границей своими рублевыми зарплатными картами. Вынуждена всех разочаровать: банки отнюдь не относятся к числу благотворительных организаций, их цель – зарабатывать на посреднических услугах. А это значит, что на курс ЦБ они, безусловно, ориентируются, но сколько они накидывают сверх него, уже зависит от конкретного банка. Пожалуй, валютные операции – тот самый случай, когда копейка рубль бережет. Например, те же туристические агентства, продающие туры за границу, честно предупреждают, что оплата происходит по «внутреннему курсу», то есть, курс ЦБ (как обязательный ориентир) + 2-3%. Примерно таким же образом формируется  и внутренний курс коммерческого банка, который к расчетному валютному показателю плюсует свою комиссию. Пришел клиент «с улицы», просто купить валюту в банке – он заплатит большую комиссию, которая уже вшита в стоимость валюты, пришел перекинуть со счета на счет в своем интернет-банке – заплатил меньше. Кстати, самое разумное, что можно сделать при покупке валюты, – это прицениться в разных местах.

В любом случае, когда речь идет о том, где купить валюту, чтобы ее потратить за границей, клиент принимает решение сам. Когда речь идет, сколько в этот момент стоит евро или доллар, решение принимает платежная система. Согласитесь, что приятнее принимать свои решения, а не подчиняться чужим.

Простой пример: прямо сейчас, когда я пишу эту статью, долларовый курс ЦБ составляет 62,29 рубля; банк, где у меня открыта валютная карта, предлагает всем желающим купить у него доллар по 63,35. Но если я захочу перекинуть деньги со своего рублевого зарплатного счета на валютный через интернет-банк (деньги упадут через сутки), то я могу купить доллар еще дешевле – за 62,5. Это и будет самым выгодным для меня способом купить валюту.

Только на первый взгляд кажется, что разница, скажем, рубль – это мелочи. Давайте посчитаем. Средняя скромная поездка за границу обходится примерно в 1000 евро, включая оплату отеля (часто в валюте и на месте). Купить валюту на рубль дороже – потерять на ровном месте тысячу рублей. Если тысяч слишком много и их вообще не жалко, то дальше можно не читать. Но мы-то исходим из предпосылки, что единственное, чего не может себе позволить современная успешная девушка, – это спускать деньги в унитаз.

Не стодолларовая купюра, чтобы всем нравиться?

А еще валютные карты – это безопасность и возможность упростить себе жизнь. Да, мы все еще любим наличные как материальный символ, однако за границей у милых нашему сердцу крупных купюр дурная слава.

Три раза в жизни мне повезло иметь дело с банкнотой в 500 евро. В первый раз, когда я протянула ее в счет оплаты комнаты по субаренде, девушка, которая сдавала комнату, взяла купюру и очень внимательно ее понюхала: «Понимаешь, такие крупные деньги мы называем drug money. Зачем такой большой номинал простому человеку, если он не торговец кокаином?»

Наученная опытом, к попытке разменять другую пятисотку я подошла ответственно: отправилась в супермаркет, набрала еды на 80 евро (больше физически не могла дотащить), но моя купюра парализовала работу кассы: кассирша вызвала менеджера и исполнила вместе с моей купюрой практически танец живота для всех покупателей.

Разгадка проклятья «500 евро» пришла в третий раз, когда моя квартирная хозяйка рассказала: оказывается, ей, чтобы разменять эту купюру, придется писать в банке чуть ли не объяснительную. Плюс ко всему, наличные деньги не подлежат восстановлению в случае кражи – в отличие от карты, где можно оспорить транзакции, заблокировать  и перевыпустить.

Отсюда и выводы: все, что можно платить по безналу – через карту, – лучше платить безналом. Я рекомендую всем завести для поездок отдельную валютную карту. Обычно удобнее и дешевле выпускать валютную карту в том банке, в котором у вас уже есть рублевая карта. У многих банков есть опция бесплатного выпуска второй, дополнительной, карты – нужно просто указать валюту использования (рубли, евро или доллары). Пользоваться рублевой картой за границей можно только в экстренных случаях. И внимательно следите за внутреннем курсом банка, где у вас открыты счета: часто внутренний курс при переводах с рублевого на долларовый счет более выгоден, чем валютный курс других банков.

В общем, все нестрашно. О том, что делать и куда бежать, если случилось страшное, поговорим в следующий раз.

Комментарий эксперта

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов:

«Банковскую карту можно использовать по всему миру и для операций в любой валюте. Но если валюта вашего счета отличается от валюты операции, происходит конвертация.  Заметим, что под операцией мы понимаем онлайн- и офлайн-покупки, а также снятие наличных в банкомате. При снятии наличных с рублевой карты в любой другой валюте также происходит конвертация.

Чтобы не терять деньги на конвертации, заранее оформите валютную карту: со счетом в евро – при поездке в еврозону; со счетом в долларах – при поездке в любые другие страны. В «Тинькофф Банке» также недавно стала доступна карта в британских фунтах стерлингов. 

Важно понимать, что если вы совершаете операцию в валюте, которая отличается от валюты вашей карты, то конвертация происходит два раза: сначала при резервировании средств на вашем счете, потом – при списании.

При этом при списании средств конвертация происходит по курсу, который действует на момент списания, а не на момент резервирования. Это происходит потому, что платежная система списывает с банка средства по курсу на момент обработки операции. 

Давайте разберемся, как происходит снятие средств. Сумма, которая приходит вам по sms в момент совершения покупки или снятия наличных, говорит лишь о блокировке средств банком-эмитентом. То есть деньги все еще на вашем счету, но сумма операции уже заморожена и вам недоступна. Эта сумма зарезервирована по текущему курсу на момент операции. Обычно блокировка средств длится до трех дней. В некоторых случаях и дольше. Это универсальное правило работы международных платежных систем и банков по всему миру.

Что происходит в это время? В это время банк-эквайер (т.е. банк, который обслуживает данную торговую и сервисную точку) отправляет в международную платежную систему (Visa или MasterCard) информацию об операциях, совершенных в конкретном банкомате или торгово-сервисном предприятии. После этого международная платежная система выставляет так называемый «счет» банку-эмитенту (то есть банку, который выпустил карту). Вот эти операции и занимают около трех дней. 

Соответственно, блокировка суммы «висит» до тех пор, пока не истечет срок предоставления финансового требования. Либо же пока платежная система (Visa или MasterCard) не выставит окончательный счет банку-эмитенту. 

И только после получения финансового требования банк списывает средства со счета карты по курсу, действующему в этот момент, то есть по курсу на момент списания средств или, грубо говоря, на третий день с момента совершения операции. 

Помните еще один момент: к разным сервисам и приложениям (например, Uber) можно привязать несколько карт в разных валютах и выбирать нужную карту для оплаты поездок в зависимости от страны, где вы находитесь».

А у вас есть валютная карта?
0%
0%
Гордость марки: Caudalie
4 часа назад
Гордость марки: Caudalie
Caudalie – косметическая марка радости и счастья. Еще бы – ведь ее авторы, прямо как мы в SNC, уважают каберне-совиньон. Как связаны вино и омоложение?
Словарь SNC: сленг магов и экстрасенсов
6 часов назад
Словарь SNC: сленг магов и экстрасенсов
У всяческих волшебников, оказывается, имеется свой сленг. SNC обратился к потомственным ведуньям, верхним магам и мастерам-экстрасенсам, чтобы его разузнать.
Модная съемка: «Одержимая модой»
7 часов назад
Модная съемка: «Одержимая модой»
Это рассказ о том, что происходит, когда увлечение модой выходит за все виданные и невиданные рамки, тренды становятся важнее подруг, а на вопрос «Кем вы видите себя через 5 лет?» вы можете ответить только: «Обладательницей новой сумки Louis Vuitton». Страшно и красиво одновременно.
6 мемов с Умой Турман
10 часов назад
6 мемов с Умой Турман
Сегодня Уме Турман исполняется 47 лет. Мы решили собрать смешные интернет-мемы и пародии на одну из самых любимых актрис всея Голливуда.
Как носить бралетт напоказ и не чувствовать себя стриптизершей
28 апреля 2017
Как носить бралетт напоказ и не чувствовать себя стриптизершей
Шаг вперед, два назад – такой незамысловатый танец сейчас исполняет весна (или уже лето). Следующим ее ходом будет +21 градус в первые майские праздники. Чтобы вас подготовить к экстренному раздеванию, рассказываем, как носить бралетты. Готовы поспорить, что пригодится.
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 24–30 апреля
Эта неделя принесет вам новолуние в Тельце, которое произойдет в среду 26 апреля в 15:16 по московскому времени. Не только эту неделю, но и весь следующий лунный месяц вы будете находиться под влиянием Тельца.