Закрыть
Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть
18.02.2016

Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: Getty  
читайте также
Secret sale: с каждым разом все интереснее. И снова предложения только для наших читательниц Цена имеет значение? Шампуни для поврежденных волос Как дожить до зарплаты, если кончились деньги (ой!) Где ценнее? Вещи Marni в России, Люксембурге и Польше Современное искусство по 100 евро: что брать на аукционе VLADEY 4 способа не поддаваться на маркетинговые уловки Love & Money: «В конфетно-букетный период мы уже были бизнес-партнерами» На одну зарплату: 45 тысяч рублей Цена имеет значение? Средства для бровей Secret sale: без покупок не останется никто На одну зарплату: 100 тысяч Love & Money: «В таблице мы всегда видим, когда можем шикануть» На одну зарплату: 46 тысяч Люксовые вещи по карману? Выбираем в Elena Miro Неочевидные бонусы зарплатной карты Удобные мобильные приложения для «черной пятницы» Love & Money: «Я плачу алименты бывшему мужу» Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы? Первая пятница июля: гид по самым дешевым коктейлям (для наших читательниц) Люксовые вещи по карману? Выбираем в Christian Louboutin
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Все просто: банк – это «магазин», управляющая компания – «фабрика». Банковский вклад – стабильность, но маленькая доходность, а ПИФ – рискованнее, зато больше доход. Ну что, дудочка или кувшинчик?

Обсудить статью

В банке? Тогда в какой? Может, инвестировать свои кровные куда-нибудь и – ба-бах! – разбогатеть? А это вообще реально, тем более в наше время? Саша Троицкая разъясняет, чем вклад в паевый фонд отличается от банковского, и предлагает всем для начала определить свой инвестиционный темперамент. Рисковый ли вы человек – или для вас важнее стабильность?

Каждый день мне в почту сыплются заманчивые предложения инвестировать в разные финансовые продукты. Разбогатеть прямо сейчас очень хочется, но точно так же колется. Неудивительно, что по данным Центробанка самым популярным видом финансовых инвестиций остается банковский депозит – несмотря на то, что его доходность держится на уровне 10-12%, что фактически равно ожидаемому уровню годовой инфляции. Есть ли разумные альтернативы? Ищем ответ вместе.

Что за пай?

Первое, что приходит на ум как альтернатива банковскому депозиту, – это ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Чем он отличается от банковского вклада? При открытии вклада на определенный срок (срочный вклад) вы фактически даете взаймы банку на конкретное время и под конкретный процент. За это вы получите небольшой процент, если, конечно, не заберете деньги раньше.

В случае с паевыми фондами вы являетесь инвестором, на чьи деньги управляющие компании покупают ценные бумаги, вкладывают в недвижимость и прочее.

Выглядит это так. Управляющая компания придумывает план (стратегию), как заработать. Потом согласно этому плану покупает на рынке ценные бумаги или вкладывает в другие инструменты (ценные бумаги, доли и прочее). Сумма активов (то, во что вложили) делится на равное количество паев с определенной стоимостью, которые и предлагаются купить клиенту.

Такая форма называется коллективными инвестициями – все активы фонда распределены между количеством пайщиков в равных долях (1 пай – 1 доля).

Самым распространенным видом ПИФа является открытый фонд, где купля-продажа паев осуществляется постоянно. 

В отличие от банковского депозита тут нет фиксированных сроков инвестирования, и ваша прибыль зависит исключительно от того, как высоко или низко котируются в данный момент на рынке те активы, в которые вложился фонд и в какой момент вы решите продать свой пай. Комиссию фонда пайщики фондов платят при погашении (продаже) пая, она вычитается из его стоимости – обычно это не больше 1% на дату погашения.


За и против 

Начинающему инвестору полезно ответить себе на вопрос, чего он на самом деле ждет от своих денег. Обычно на банковском депозите хранят заначки, которые хотят защитить от инфляции, ну и просто – «чтобы было». С точки зрения соотношения рисков и усилий (никаких) это идеальный вариант, если не брать во внимание, что реальность может оказаться куда хуже прогноза экономистов по инфляции. Вклад – ситуация, когда ваши деньги просто находятся в сохранности, не растут, но и не обесцениваются. Если даже банк настигнет крах, а сумма вашего вклада меньше 1 млн 400 тыс. руб., то свои деньги вы вернете – это гарантирует система страхования вкладов, в которой состоят все банки, работающие с деньгами населения. А если в договоре вклада записано, что проценты капитализируются (начисляются) на сумму вклада, то вернете еще и проценты, которые обанкротившийся банк вам должен. 

ПИФы интересны тем, кто хочет заставить деньги работать на себя, а не на банк. Это соблазнительно, тем более что порог первоначальных инвестиций (стоимость паев) во многих фондах начинается от 1 тыс. руб. за один пай.

Но дьявол, как всегда, в деталях. Любые инвестиции – это прежде всего риски. Они могут быть очень небольшими, средними или очень высокими. Во многом именно уровень риска определяет, сколько вы заработаете.

Если вы еще не самый продвинутые инвестор, стоит попробовать консервативный фонд облигаций федерального займа (в рублях) или муниципальных бумаг. Стратегии этих фондов – вложение в ценные бумаги государства. Эти бумаги по надежности превосходят даже банковский депозит. Доходность, конечно, не очень большая – в лучше случае на пару процентов выше, чем депозит, но инфляцию покроет вполне.

Теперь – где взять. ПИФы формируют управляющие компании (УК). Они же их и продают – в том числе через банки. Практически все крупные розничные банки имеют свои дочерние УК и не берут комиссию (а она может достигать 0,1%-0,4% от стоимости пая) с клиента за продажу паев своей «дочки». При выборе УК и поиске ПИФа очень полезно посетить сайт банка, где у вас уже есть счет. За счет «родственных связей» между УК и вашим банком вы сэкономите еще и на банковском переводе денег на счет УК (при оплате самого пая). О том, какой вид ПИФа подойдет именно вам, можно узнать, пройдя специальный  тест

Продолжение следует.

Комментарий эксперта

Вадим Логинов, директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»:

«Многие, наверное, смотрели голливудские фильмы типа свежей «Игры на понижение» с Кристианом Бэйлом и слышали такие понятия, как фондовый рынок, инвестиционный банк, брокер, управляющий активами. Так вот УК – это российская реинкарнация структуры по управлению активами клиентов и их инвестированию в ценные бумаги и другие инструменты финансового рынка.

Если попробовать сформулировать проще, то банк –  это как магазин, супермаркет. А управляющая компания – «фабрика» инвестиционных продуктов с различными уровнями доходности и риска. Хотя это не исключает наличия у «фабрики» собственных фирменных продающих «бутиков», а с развитием Интернета и мобильной телефонии – прямых удаленных каналов продаж. То есть, если вы хотите не держать свои вложения в одной корзине, а раскидать их в депозиты, валюту или недвижимость, то вам прямая дорога на рынок инвестиций, например через паевой фонд (ПИФ)».

Что выберете для ваших сбережений, банк или ПИФ?
5 типов обуви, которые будут носить все в этом году
16 часов назад
5 типов обуви, которые будут носить все в этом году
Хотите быть в тренде и как все – берите не глядя, хотите выделиться и не встретить на улице пару обувных клонов – бегите как можно дальше от этих покупок. Все в ваших руках, you know.
ТЕСТ: Похудеете ли вы к лету?
17 часов назад
ТЕСТ: Похудеете ли вы к лету?
Лето уже не за горами, и все хорошо, если, конечно, эти самые горы не на ваших боках. Пройдите тест и узнайте, стоит ли вам вступать в ряды толстушек, или еще не все потеряно.
«Все сложно» или «В свободных отношениях»: о чем говорят статусы в соцсетях
18 часов назад
«Все сложно» или «В свободных отношениях»: о чем говорят статусы в соцсетях
С вами рубрика «Диагноз по юзерпику». Что на самом деле можно узнать по семейным статусам в «Facebook» и «Вконтакте» о вас и ваших отношениях? Елена Манкевич всё проанализировала.
На какие вечеринки не стоит ходить? Досье от светского обозревателя SNC
19 часов назад
На какие вечеринки не стоит ходить? Досье от светского обозревателя SNC
Презентации, показы, гала-ужины и вечеринки проходят в Москве почти каждый день. Разбираемся, на что нужно обратить внимание, чтобы не жалеть потом о бездарно проведенном вечере в компании Прохора Шаляпина.
Повезет в картах: звезды, у которых все плохо в любви
20 часов назад
Повезет в картах: звезды, у которых все плохо в любви
И речь даже не о том, что кто-то годами ищет свою половинку (ужасное слово, согласны) и не может сойтись характером с другими. Речь о селебах, которые столкнулись с патологическими изменщиками, врунами и деспотами, еще и слившими всю грязную инфу об их отношениях в СМИ. Чур нас! 
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 27 марта–2 апреля
В этом месяце Луна не одарит вас 30-м лунным днем отдыха, а сразу перейдет в новый лунный цикл. Времени на передышку не будет.