Закрыть
Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть
18.02.2016

Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: Getty  
читайте также
Secret sale: в летнюю ночь, которую воспел Шекспир Надо ли переплачивать за тинт? Люксовые вещи по карману? Выбираем в Herno Люксовые вещи по карману? Выбираем в Aizel 8 психологических трюков, которые помогут не потратить все деньги в праздники МВА за границей: куда ехать учиться, как выбрать вуз и сколько это стоит Как устроить барбекю-вечеринку и не разориться? Люксовые вещи по карману? Выбираем в Phillip Plein Secret sale: гуляй, рванина! Нет денег – нет проблем: как увидеть Латинскую Америку бесплатно Secret Sale: для тех (несчастных), кто остался дома Secret sale: покупайте, чтобы согреться Как сэкономить деньги (и время) на покупке еды? Secret sale: с каждым разом все интереснее. И снова предложения только для наших читательниц Где ценнее: вещи Alexander Wang в России, Кувейте, США и Великобритании Secret sale: срочно в номер (мы и сами завидуем нашим читательницам) Love & Money: «Управляет бюджетом у нас тот, кто умеет» Праймеры для век: 3 марки, 3 цены, 3 краш-теста Первая пятница июля: гид по самым дешевым коктейлям (для наших читательниц) Secret sale: лучше синица в отпуске, чем журавль в Москве
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Все просто: банк – это «магазин», управляющая компания – «фабрика». Банковский вклад – стабильность, но маленькая доходность, а ПИФ – рискованнее, зато больше доход. Ну что, дудочка или кувшинчик?

Обсудить статью

В банке? Тогда в какой? Может, инвестировать свои кровные куда-нибудь и – ба-бах! – разбогатеть? А это вообще реально, тем более в наше время? Саша Троицкая разъясняет, чем вклад в паевый фонд отличается от банковского, и предлагает всем для начала определить свой инвестиционный темперамент. Рисковый ли вы человек – или для вас важнее стабильность?

Каждый день мне в почту сыплются заманчивые предложения инвестировать в разные финансовые продукты. Разбогатеть прямо сейчас очень хочется, но точно так же колется. Неудивительно, что по данным Центробанка самым популярным видом финансовых инвестиций остается банковский депозит – несмотря на то, что его доходность держится на уровне 10-12%, что фактически равно ожидаемому уровню годовой инфляции. Есть ли разумные альтернативы? Ищем ответ вместе.

Что за пай?

Первое, что приходит на ум как альтернатива банковскому депозиту, – это ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Чем он отличается от банковского вклада? При открытии вклада на определенный срок (срочный вклад) вы фактически даете взаймы банку на конкретное время и под конкретный процент. За это вы получите небольшой процент, если, конечно, не заберете деньги раньше.

В случае с паевыми фондами вы являетесь инвестором, на чьи деньги управляющие компании покупают ценные бумаги, вкладывают в недвижимость и прочее.

Выглядит это так. Управляющая компания придумывает план (стратегию), как заработать. Потом согласно этому плану покупает на рынке ценные бумаги или вкладывает в другие инструменты (ценные бумаги, доли и прочее). Сумма активов (то, во что вложили) делится на равное количество паев с определенной стоимостью, которые и предлагаются купить клиенту.

Такая форма называется коллективными инвестициями – все активы фонда распределены между количеством пайщиков в равных долях (1 пай – 1 доля).

Самым распространенным видом ПИФа является открытый фонд, где купля-продажа паев осуществляется постоянно. 

В отличие от банковского депозита тут нет фиксированных сроков инвестирования, и ваша прибыль зависит исключительно от того, как высоко или низко котируются в данный момент на рынке те активы, в которые вложился фонд и в какой момент вы решите продать свой пай. Комиссию фонда пайщики фондов платят при погашении (продаже) пая, она вычитается из его стоимости – обычно это не больше 1% на дату погашения.


За и против 

Начинающему инвестору полезно ответить себе на вопрос, чего он на самом деле ждет от своих денег. Обычно на банковском депозите хранят заначки, которые хотят защитить от инфляции, ну и просто – «чтобы было». С точки зрения соотношения рисков и усилий (никаких) это идеальный вариант, если не брать во внимание, что реальность может оказаться куда хуже прогноза экономистов по инфляции. Вклад – ситуация, когда ваши деньги просто находятся в сохранности, не растут, но и не обесцениваются. Если даже банк настигнет крах, а сумма вашего вклада меньше 1 млн 400 тыс. руб., то свои деньги вы вернете – это гарантирует система страхования вкладов, в которой состоят все банки, работающие с деньгами населения. А если в договоре вклада записано, что проценты капитализируются (начисляются) на сумму вклада, то вернете еще и проценты, которые обанкротившийся банк вам должен. 

ПИФы интересны тем, кто хочет заставить деньги работать на себя, а не на банк. Это соблазнительно, тем более что порог первоначальных инвестиций (стоимость паев) во многих фондах начинается от 1 тыс. руб. за один пай.

Но дьявол, как всегда, в деталях. Любые инвестиции – это прежде всего риски. Они могут быть очень небольшими, средними или очень высокими. Во многом именно уровень риска определяет, сколько вы заработаете.

Если вы еще не самый продвинутые инвестор, стоит попробовать консервативный фонд облигаций федерального займа (в рублях) или муниципальных бумаг. Стратегии этих фондов – вложение в ценные бумаги государства. Эти бумаги по надежности превосходят даже банковский депозит. Доходность, конечно, не очень большая – в лучше случае на пару процентов выше, чем депозит, но инфляцию покроет вполне.

Теперь – где взять. ПИФы формируют управляющие компании (УК). Они же их и продают – в том числе через банки. Практически все крупные розничные банки имеют свои дочерние УК и не берут комиссию (а она может достигать 0,1%-0,4% от стоимости пая) с клиента за продажу паев своей «дочки». При выборе УК и поиске ПИФа очень полезно посетить сайт банка, где у вас уже есть счет. За счет «родственных связей» между УК и вашим банком вы сэкономите еще и на банковском переводе денег на счет УК (при оплате самого пая). О том, какой вид ПИФа подойдет именно вам, можно узнать, пройдя специальный  тест

Продолжение следует.

Комментарий эксперта

Вадим Логинов, директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»:

«Многие, наверное, смотрели голливудские фильмы типа свежей «Игры на понижение» с Кристианом Бэйлом и слышали такие понятия, как фондовый рынок, инвестиционный банк, брокер, управляющий активами. Так вот УК – это российская реинкарнация структуры по управлению активами клиентов и их инвестированию в ценные бумаги и другие инструменты финансового рынка.

Если попробовать сформулировать проще, то банк –  это как магазин, супермаркет. А управляющая компания – «фабрика» инвестиционных продуктов с различными уровнями доходности и риска. Хотя это не исключает наличия у «фабрики» собственных фирменных продающих «бутиков», а с развитием Интернета и мобильной телефонии – прямых удаленных каналов продаж. То есть, если вы хотите не держать свои вложения в одной корзине, а раскидать их в депозиты, валюту или недвижимость, то вам прямая дорога на рынок инвестиций, например через паевой фонд (ПИФ)».

Что выберете для ваших сбережений, банк или ПИФ?
Рейтинг SNC: перспективные молодые специалисты
1 час назад
Рейтинг SNC: перспективные молодые специалисты
Самые перспективные молодые специалисты по версии SNC.
5 лукбуков российских дизайнеров, чтобы забыть, что листья уже начали желтеть
3 часа назад
5 лукбуков российских дизайнеров, чтобы забыть, что листья уже начали желтеть
А от лета остались считанные дни. Делайте вид, что вы не знаете, какой день недели на календаре, не снимайте купальник и хвалите лето погромче – может быть, оно одумается и останется.
Пить будешь: 8 ароматов по мотивам алкогольных напитков
4 часа назад
Пить будешь: 8 ароматов по мотивам алкогольных напитков
Парфюмеры все чаще добавляют в духи алкогольные ноты, да и дизайн делают такой, что порой ароматизированный флакон не отличишь от бутылки. Так что начать день с легкого пьянящего вполне позволительно. Пить или вдыхать – решайте сами.
6 нарядов Эми Адамс, которые нас покорили
6 часов назад
6 нарядов Эми Адамс, которые нас покорили
Наряды именинницы Эми Адамс заставляют наши сердца биться чаще! До такой степени, что даже заговаривать о трешсете не хочется.
Как понять, что у вас комбинированная кожа
19 августа 2017
Как понять, что у вас комбинированная кожа
Комбинированная кожа сочетает проблемы сразу двух типов – жирной и сухой, поэтому уход за ней должен быть особенным. Так что вовремя полученное знание о том, что ваше лицо относится именно к этому миксу, спасет от серьезных бьюти-преступлений. 
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 14-20 августа
С 14 августа начнется одна из самых противоречивых недель месяца. Вы можете вступить в конфликт, расстаться с партнером и вообще немного запутаться. Поэтому, давайте посмотрим, что лучше делать или не делать в эти дни, и как использовать хаос вокруг себе на пользу.