Закрыть
Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть
18.02.2016

Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: Getty  
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Все просто: банк – это «магазин», управляющая компания – «фабрика». Банковский вклад – стабильность, но маленькая доходность, а ПИФ – рискованнее, зато больше доход. Ну что, дудочка или кувшинчик?

Обсудить статью
читайте также
5 вопросов к банке ночного крема для уставшей кожи EISENBERG Банковская карта: как лучше расплачиваться за границей Amore mio: знакомство с итальянцем Как сэкономить деньги (и время) на покупке еды? Дешевле не бывает: 18 задорных аксессуаров до 5000 рублей 5 вопросов к крему Anne Semonin, который обещает заменить ботокс Как перевести деньги на чужую карту 5 вопросов к эксфолианту от Guerlain, придающему сияние Как сейчас менять валюту и куда падает рубль Secret sale: первый в августе #ДорогоБогато: собираем самый дорогой гардероб Спасите наши деньги: 8 способов экономить на всем и жить припеваючи 5 идей, как перед Новым годом не вылететь в трубу Люксовые вещи по карману? Выбираем в Leform 5 вопросов к спрею-праймеру для волос Davines Первое путешествие с бойфрендом: как не откусить друг другу голову? Как одеться на 10 тысяч, а выглядеть на миллион? 5 вопросов к жемчужной пудре OROGOLD Love & Money: «Муж предложил мне «зарплату жены» Love & Money: «Совместная работа и планирование – наша идеальная модель» 3 способа купить счастье за деньги На одну зарплату: 50 тысяч рублей 5 вопросов к крему для рук Jeunesse des Mains Сколько банковских карт нужно для жизни? 5 вопросов к сыворотке для чувствительной кожи Eisenberg Неочевидные бонусы зарплатной карты 5 вопросов к ночной маске-желе Dior 3 способа сэкономить, которые помогут вам и похудеть 5 вопросов к спрею-бальзаму от Phyt's 5 вопросов к кислородному крему для рук от Karin Herzog

В банке? Тогда в какой? Может, инвестировать свои кровные куда-нибудь и – ба-бах! – разбогатеть? А это вообще реально, тем более в наше время? Саша Троицкая разъясняет, чем вклад в паевый фонд отличается от банковского, и предлагает всем для начала определить свой инвестиционный темперамент. Рисковый ли вы человек – или для вас важнее стабильность?

Каждый день мне в почту сыплются заманчивые предложения инвестировать в разные финансовые продукты. Разбогатеть прямо сейчас очень хочется, но точно так же колется. Неудивительно, что по данным Центробанка самым популярным видом финансовых инвестиций остается банковский депозит – несмотря на то, что его доходность держится на уровне 10-12%, что фактически равно ожидаемому уровню годовой инфляции. Есть ли разумные альтернативы? Ищем ответ вместе.

Что за пай?

Первое, что приходит на ум как альтернатива банковскому депозиту, – это ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Чем он отличается от банковского вклада? При открытии вклада на определенный срок (срочный вклад) вы фактически даете взаймы банку на конкретное время и под конкретный процент. За это вы получите небольшой процент, если, конечно, не заберете деньги раньше.

В случае с паевыми фондами вы являетесь инвестором, на чьи деньги управляющие компании покупают ценные бумаги, вкладывают в недвижимость и прочее.

Выглядит это так. Управляющая компания придумывает план (стратегию), как заработать. Потом согласно этому плану покупает на рынке ценные бумаги или вкладывает в другие инструменты (ценные бумаги, доли и прочее). Сумма активов (то, во что вложили) делится на равное количество паев с определенной стоимостью, которые и предлагаются купить клиенту.

Такая форма называется коллективными инвестициями – все активы фонда распределены между количеством пайщиков в равных долях (1 пай – 1 доля).

Самым распространенным видом ПИФа является открытый фонд, где купля-продажа паев осуществляется постоянно. 

В отличие от банковского депозита тут нет фиксированных сроков инвестирования, и ваша прибыль зависит исключительно от того, как высоко или низко котируются в данный момент на рынке те активы, в которые вложился фонд и в какой момент вы решите продать свой пай. Комиссию фонда пайщики фондов платят при погашении (продаже) пая, она вычитается из его стоимости – обычно это не больше 1% на дату погашения.


За и против 

Начинающему инвестору полезно ответить себе на вопрос, чего он на самом деле ждет от своих денег. Обычно на банковском депозите хранят заначки, которые хотят защитить от инфляции, ну и просто – «чтобы было». С точки зрения соотношения рисков и усилий (никаких) это идеальный вариант, если не брать во внимание, что реальность может оказаться куда хуже прогноза экономистов по инфляции. Вклад – ситуация, когда ваши деньги просто находятся в сохранности, не растут, но и не обесцениваются. Если даже банк настигнет крах, а сумма вашего вклада меньше 1 млн 400 тыс. руб., то свои деньги вы вернете – это гарантирует система страхования вкладов, в которой состоят все банки, работающие с деньгами населения. А если в договоре вклада записано, что проценты капитализируются (начисляются) на сумму вклада, то вернете еще и проценты, которые обанкротившийся банк вам должен. 

ПИФы интересны тем, кто хочет заставить деньги работать на себя, а не на банк. Это соблазнительно, тем более что порог первоначальных инвестиций (стоимость паев) во многих фондах начинается от 1 тыс. руб. за один пай.

Но дьявол, как всегда, в деталях. Любые инвестиции – это прежде всего риски. Они могут быть очень небольшими, средними или очень высокими. Во многом именно уровень риска определяет, сколько вы заработаете.

Если вы еще не самый продвинутые инвестор, стоит попробовать консервативный фонд облигаций федерального займа (в рублях) или муниципальных бумаг. Стратегии этих фондов – вложение в ценные бумаги государства. Эти бумаги по надежности превосходят даже банковский депозит. Доходность, конечно, не очень большая – в лучше случае на пару процентов выше, чем депозит, но инфляцию покроет вполне.

Теперь – где взять. ПИФы формируют управляющие компании (УК). Они же их и продают – в том числе через банки. Практически все крупные розничные банки имеют свои дочерние УК и не берут комиссию (а она может достигать 0,1%-0,4% от стоимости пая) с клиента за продажу паев своей «дочки». При выборе УК и поиске ПИФа очень полезно посетить сайт банка, где у вас уже есть счет. За счет «родственных связей» между УК и вашим банком вы сэкономите еще и на банковском переводе денег на счет УК (при оплате самого пая). О том, какой вид ПИФа подойдет именно вам, можно узнать, пройдя специальный  тест

Продолжение следует.

Комментарий эксперта

Вадим Логинов, директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»:

«Многие, наверное, смотрели голливудские фильмы типа свежей «Игры на понижение» с Кристианом Бэйлом и слышали такие понятия, как фондовый рынок, инвестиционный банк, брокер, управляющий активами. Так вот УК – это российская реинкарнация структуры по управлению активами клиентов и их инвестированию в ценные бумаги и другие инструменты финансового рынка.

Если попробовать сформулировать проще, то банк –  это как магазин, супермаркет. А управляющая компания – «фабрика» инвестиционных продуктов с различными уровнями доходности и риска. Хотя это не исключает наличия у «фабрики» собственных фирменных продающих «бутиков», а с развитием Интернета и мобильной телефонии – прямых удаленных каналов продаж. То есть, если вы хотите не держать свои вложения в одной корзине, а раскидать их в депозиты, валюту или недвижимость, то вам прямая дорога на рынок инвестиций, например через паевой фонд (ПИФ)».

Что выберете для ваших сбережений, банк или ПИФ?

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ

Это что, костюма пажа? И что это за скорняжное изделие болтается сзади? В общем, мы не верим, что Андра серьезно думает, что это выглядит круто. Наверное, просто шутка стилиста.
новые trashsetter’ы
План-схема SNC: Библиотека имени Ленина
2 часа назад
План-схема SNC: Библиотека имени Ленина
Российская государственная библиотека, или Ленинка, – одно из тех мест Москвы, где время остановилось. SNC приглашает на экскурсию.
Модная съемка: «Праздник, который всегда с тобой»
10 часов назад
Модная съемка: «Праздник, который всегда с тобой»
Екатерина Мухина (да-да, та самая), в центре внимания умопомрачительной съемки онлайн-магазина DressOne.ru. Еще одна порция вдохновения для выбора наряда на Новый год, если вы еще не. Эти выходные мы посвящаем исключительно русским дизайнерам, завтра вас ждут еще 5 лукбуков.
Обратный отсчет: 4 недели до Нового года
12 часов назад
Обратный отсчет: 4 недели до Нового года
Переносимся из декабря в сентябрь и вспоминаем, чем дышали звезды (и не только) в первый осенний месяц.
ОФП боксера: 10 упражнений на ринге в движущихся картинках
09 декабря 2016
ОФП боксера: 10 упражнений на ринге в движущихся картинках
Мы всегда за то, чтобы вы занимались спортом, особенно дома, чтобы не тратить деньги на абонементы, форму (на самом деле, даже дома нужно быть красивой – так будет лучше получаться), а еще время на поездку туда и обратно. Хорошо дома – можно свалиться потом на кровать и больше не шевелиться до утра. Сергей Карпов – наш любимый тренер из боксерского клуба «Октябрь» показал специальные приемчики и то, как перед ними размяться.
Цена имеет значение? Сухие шампуни
09 декабря 2016
Цена имеет значение? Сухие шампуни
Все уважающие себя бьюти-бренды, занимающиеся волосами, выпускают сухие шампуни. Но за всеми ли тюбиками скрывается шанс не мыть голову ну еще один денечек? Или кто-то нас все-таки разводит (еще и на бабло)? 
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 5–11 декабря
Вас ждет очень продуктивная и удачная неделя. Все жесткие аспекты, которые подталкивали и даже принуждали вас к действиям, расходятся.