Закрыть
Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть
18.02.2016

Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: Getty  
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Все просто: банк – это «магазин», управляющая компания – «фабрика». Банковский вклад – стабильность, но маленькая доходность, а ПИФ – рискованнее, зато больше доход. Ну что, дудочка или кувшинчик?

Обсудить статью
читайте также
На одну зарплату: 80 тысяч рублей Love & Money: «Кто-то ведь должен иногда быть рассудительным!» Как быть, если вы перевели деньги не туда На одну зарплату: 100 тысяч рублей Доверяй, но проверяй: как не потерять свои миллионы? 5 вопросов к крему Anne Semonin, который обещает заменить ботокс 4 способа разобраться со своими финансами 5 вопросов к корректирующей сыворотке SkinCeuticals Люксовые вещи по карману? Выбираем в Leform На одну зарплату: 45 тысяч рублей Как заработать в Instagram? (А главное, сколько?) Как перевести деньги на чужую карту Как не разориться на подарках в кредит Дешевле не бывает: 18 задорных аксессуаров до 5000 рублей 5 вопросов к принципиально новому фену Dyson Supersonic Фактор латте: большие результаты маленькой экономии 5 вопросов к спрею-праймеру для волос Davines Как подарить мужчине годы любви, 170 000 долларов – и остаться с носом? Гольфистка Мария Верченова о своем разводе с бизнесменом Валерием Баликоевым 5 вопросов к самому зеленому шампуню в мире O’right 5 вопросов к восстанавливающему крему A-Derma 5 вопросов к эликсиру для волос Olaplex На одну зарплату: 80 тысяч рублей (дубль два) Как не потратить вообще все: секреты дофамина и бесконтактных платежей 5 вопросов к крему для глаз и губ CARITA Муж зарабатывает меньше жены: новый тип семьи? Как грамотно ругаться со своим банком (если уж вас потянуло) Дешевле не бывает: 24 приличные сумки до 5000 рублей Люксовые вещи по карману? Выбираем в No One Лайфхак: как заработать миллион, если вы модель

В банке? Тогда в какой? Может, инвестировать свои кровные куда-нибудь и – ба-бах! – разбогатеть? А это вообще реально, тем более в наше время? Саша Троицкая разъясняет, чем вклад в паевый фонд отличается от банковского, и предлагает всем для начала определить свой инвестиционный темперамент. Рисковый ли вы человек – или для вас важнее стабильность?

Каждый день мне в почту сыплются заманчивые предложения инвестировать в разные финансовые продукты. Разбогатеть прямо сейчас очень хочется, но точно так же колется. Неудивительно, что по данным Центробанка самым популярным видом финансовых инвестиций остается банковский депозит – несмотря на то, что его доходность держится на уровне 10-12%, что фактически равно ожидаемому уровню годовой инфляции. Есть ли разумные альтернативы? Ищем ответ вместе.

Что за пай?

Первое, что приходит на ум как альтернатива банковскому депозиту, – это ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Чем он отличается от банковского вклада? При открытии вклада на определенный срок (срочный вклад) вы фактически даете взаймы банку на конкретное время и под конкретный процент. За это вы получите небольшой процент, если, конечно, не заберете деньги раньше.

В случае с паевыми фондами вы являетесь инвестором, на чьи деньги управляющие компании покупают ценные бумаги, вкладывают в недвижимость и прочее.

Выглядит это так. Управляющая компания придумывает план (стратегию), как заработать. Потом согласно этому плану покупает на рынке ценные бумаги или вкладывает в другие инструменты (ценные бумаги, доли и прочее). Сумма активов (то, во что вложили) делится на равное количество паев с определенной стоимостью, которые и предлагаются купить клиенту.

Такая форма называется коллективными инвестициями – все активы фонда распределены между количеством пайщиков в равных долях (1 пай – 1 доля).

Самым распространенным видом ПИФа является открытый фонд, где купля-продажа паев осуществляется постоянно. 

В отличие от банковского депозита тут нет фиксированных сроков инвестирования, и ваша прибыль зависит исключительно от того, как высоко или низко котируются в данный момент на рынке те активы, в которые вложился фонд и в какой момент вы решите продать свой пай. Комиссию фонда пайщики фондов платят при погашении (продаже) пая, она вычитается из его стоимости – обычно это не больше 1% на дату погашения.


За и против 

Начинающему инвестору полезно ответить себе на вопрос, чего он на самом деле ждет от своих денег. Обычно на банковском депозите хранят заначки, которые хотят защитить от инфляции, ну и просто – «чтобы было». С точки зрения соотношения рисков и усилий (никаких) это идеальный вариант, если не брать во внимание, что реальность может оказаться куда хуже прогноза экономистов по инфляции. Вклад – ситуация, когда ваши деньги просто находятся в сохранности, не растут, но и не обесцениваются. Если даже банк настигнет крах, а сумма вашего вклада меньше 1 млн 400 тыс. руб., то свои деньги вы вернете – это гарантирует система страхования вкладов, в которой состоят все банки, работающие с деньгами населения. А если в договоре вклада записано, что проценты капитализируются (начисляются) на сумму вклада, то вернете еще и проценты, которые обанкротившийся банк вам должен. 

ПИФы интересны тем, кто хочет заставить деньги работать на себя, а не на банк. Это соблазнительно, тем более что порог первоначальных инвестиций (стоимость паев) во многих фондах начинается от 1 тыс. руб. за один пай.

Но дьявол, как всегда, в деталях. Любые инвестиции – это прежде всего риски. Они могут быть очень небольшими, средними или очень высокими. Во многом именно уровень риска определяет, сколько вы заработаете.

Если вы еще не самый продвинутые инвестор, стоит попробовать консервативный фонд облигаций федерального займа (в рублях) или муниципальных бумаг. Стратегии этих фондов – вложение в ценные бумаги государства. Эти бумаги по надежности превосходят даже банковский депозит. Доходность, конечно, не очень большая – в лучше случае на пару процентов выше, чем депозит, но инфляцию покроет вполне.

Теперь – где взять. ПИФы формируют управляющие компании (УК). Они же их и продают – в том числе через банки. Практически все крупные розничные банки имеют свои дочерние УК и не берут комиссию (а она может достигать 0,1%-0,4% от стоимости пая) с клиента за продажу паев своей «дочки». При выборе УК и поиске ПИФа очень полезно посетить сайт банка, где у вас уже есть счет. За счет «родственных связей» между УК и вашим банком вы сэкономите еще и на банковском переводе денег на счет УК (при оплате самого пая). О том, какой вид ПИФа подойдет именно вам, можно узнать, пройдя специальный  тест

Продолжение следует.

Комментарий эксперта

Вадим Логинов, директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»:

«Многие, наверное, смотрели голливудские фильмы типа свежей «Игры на понижение» с Кристианом Бэйлом и слышали такие понятия, как фондовый рынок, инвестиционный банк, брокер, управляющий активами. Так вот УК – это российская реинкарнация структуры по управлению активами клиентов и их инвестированию в ценные бумаги и другие инструменты финансового рынка.

Если попробовать сформулировать проще, то банк –  это как магазин, супермаркет. А управляющая компания – «фабрика» инвестиционных продуктов с различными уровнями доходности и риска. Хотя это не исключает наличия у «фабрики» собственных фирменных продающих «бутиков», а с развитием Интернета и мобильной телефонии – прямых удаленных каналов продаж. То есть, если вы хотите не держать свои вложения в одной корзине, а раскидать их в депозиты, валюту или недвижимость, то вам прямая дорога на рынок инвестиций, например через паевой фонд (ПИФ)».

Что выберете для ваших сбережений, банк или ПИФ?

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ

Актриса попробовала поддержать модную тенденцию «сочетать несочетаемое», и ей удалось – не сочетается ничего! Шелка и пайетки из музыкального номера придорожного кафе-варьете для дальнобойщиков «Восточная ночь» не хотят дружить с самовязаной бабушкиной распашонкой.
новые trashsetter’ы
Спорт, снег, музыка и горы: как провести весенние каникулы лучше всех
11 часов назад
Спорт, снег, музыка и горы: как провести весенние каникулы лучше всех
Любой истинный поклонник гор хотя бы раз в жизни вдохновенно произносил знаменитые слова: «Лучше гор могут быть только горы». Если вы фанат лыж или сноубординга, маунтинбайка или просто свежего горного воздуха, то с изречением этим согласитесь – и, возможно, найдете что-то для себя в нашей подборке интересных событий сезона, которые состоятся в горах по всему миру. Если же вам только предстоит впервые побывать в горах – попробуйте приурочить географию и время своего визита к одному из них!
Цена имеет значение? Шампуни для поврежденных волос
11 часов назад
Цена имеет значение? Шампуни для поврежденных волос
А мы все волосы восстанавливаем. И вам советуем. Хотя, готовьтесь сразу к тому, что это вам дорого обойдется! 
Самые креативные эклеры в Москве: где искать?
12 часов назад
Самые креативные эклеры в Москве: где искать?
Нетривиальный выбор десертов является такой же важной визитной карточкой ресторана, как барная карта или фирменное блюдо от шефа. А вы и не знали?
Versus: все, что вы должны знать о битве суровых рэперов
15 часов назад
Versus: все, что вы должны знать о битве суровых рэперов
Десятки (!) миллионов просмотров на YouTube. Парни-звезды, о которых говорят разве что не из вашей кофемолки. Многотысячные залы, армии хейтеров и Дмитрий Маликов в партере. Это ренессанс русского баттл-рэпа, Versus. Сегодня вы узнаете о нем все.
Художник Пахом (Сергей Пахомов): «Вы все в глянце на подсосе!»
16 часов назад
Художник Пахом (Сергей Пахомов): «Вы все в глянце на подсосе!»
К открытию выставки Сергея «Пахома» Пахомова «Перевоплощения Поехавшего» редактор SNC Татьяна Столяр поговорила с эксцентричным художником о модных журналах, диджитал-арте и пользе мемов.
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 20–26 февраля
Начало недели откроет напряженной аспект между Марсом и Плутоном. Скорее всего, не получится начать рабочий понедельник с плавного утра, спокойной чашечки кофе и размеренных планов. Вам предстоит много работы.