Закрыть
Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть
18.02.2016

Где хранить деньги, если они у вас вдруг есть

Автор: Саша Троицкая, SNCMedia
Фото: Getty  
читайте также
Сколько стоит: провести корпоратив Люксовые вещи по карману? Выбираем в Gottlieb Schwarz Итоги года: бизнес, кризис и санкции Secret sale: лайтовая версия Люксовые вещи по карману? Выбираем в Izeta Что делать, если вы забыли пин-код (от карты)? Secret sale: из нового офиса SNCmedia с любовью Новый способ измерить зависимость от шопинга PayPass, payWave, Apple Pay: всё о бесконтактной оплате На одну зарплату: 50-60 тысяч Secret sale: закупаемся перед праздниками Антагонисты: за и против дорогих часов Медовый месяц: как не потратить все, что подарили на свадьбу Люксовые вещи по карману? Выбираем в Катя Dobrяkova Как выжить после развода. Стадия шестая, юридическая 5 мест, где спрятаны деньги Secret sale: лучшее среди летнего затишья Secret sale: всемирный день шопинга (а для наших читательниц – вселенский) Тяжелый люкс: 10 самых дорогих и глупых вещей Secret sale: жизнь до и после Киберпонедельника
Нет времени на весь текст?
ЧИТАЙТЕ СПОЙЛЕР

Все просто: банк – это «магазин», управляющая компания – «фабрика». Банковский вклад – стабильность, но маленькая доходность, а ПИФ – рискованнее, зато больше доход. Ну что, дудочка или кувшинчик?

Обсудить статью

В банке? Тогда в какой? Может, инвестировать свои кровные куда-нибудь и – ба-бах! – разбогатеть? А это вообще реально, тем более в наше время? Саша Троицкая разъясняет, чем вклад в паевый фонд отличается от банковского, и предлагает всем для начала определить свой инвестиционный темперамент. Рисковый ли вы человек – или для вас важнее стабильность?

Каждый день мне в почту сыплются заманчивые предложения инвестировать в разные финансовые продукты. Разбогатеть прямо сейчас очень хочется, но точно так же колется. Неудивительно, что по данным Центробанка самым популярным видом финансовых инвестиций остается банковский депозит – несмотря на то, что его доходность держится на уровне 10-12%, что фактически равно ожидаемому уровню годовой инфляции. Есть ли разумные альтернативы? Ищем ответ вместе.

Что за пай?

Первое, что приходит на ум как альтернатива банковскому депозиту, – это ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Чем он отличается от банковского вклада? При открытии вклада на определенный срок (срочный вклад) вы фактически даете взаймы банку на конкретное время и под конкретный процент. За это вы получите небольшой процент, если, конечно, не заберете деньги раньше.

В случае с паевыми фондами вы являетесь инвестором, на чьи деньги управляющие компании покупают ценные бумаги, вкладывают в недвижимость и прочее.

Выглядит это так. Управляющая компания придумывает план (стратегию), как заработать. Потом согласно этому плану покупает на рынке ценные бумаги или вкладывает в другие инструменты (ценные бумаги, доли и прочее). Сумма активов (то, во что вложили) делится на равное количество паев с определенной стоимостью, которые и предлагаются купить клиенту.

Такая форма называется коллективными инвестициями – все активы фонда распределены между количеством пайщиков в равных долях (1 пай – 1 доля).

Самым распространенным видом ПИФа является открытый фонд, где купля-продажа паев осуществляется постоянно. 

В отличие от банковского депозита тут нет фиксированных сроков инвестирования, и ваша прибыль зависит исключительно от того, как высоко или низко котируются в данный момент на рынке те активы, в которые вложился фонд и в какой момент вы решите продать свой пай. Комиссию фонда пайщики фондов платят при погашении (продаже) пая, она вычитается из его стоимости – обычно это не больше 1% на дату погашения.


За и против 

Начинающему инвестору полезно ответить себе на вопрос, чего он на самом деле ждет от своих денег. Обычно на банковском депозите хранят заначки, которые хотят защитить от инфляции, ну и просто – «чтобы было». С точки зрения соотношения рисков и усилий (никаких) это идеальный вариант, если не брать во внимание, что реальность может оказаться куда хуже прогноза экономистов по инфляции. Вклад – ситуация, когда ваши деньги просто находятся в сохранности, не растут, но и не обесцениваются. Если даже банк настигнет крах, а сумма вашего вклада меньше 1 млн 400 тыс. руб., то свои деньги вы вернете – это гарантирует система страхования вкладов, в которой состоят все банки, работающие с деньгами населения. А если в договоре вклада записано, что проценты капитализируются (начисляются) на сумму вклада, то вернете еще и проценты, которые обанкротившийся банк вам должен. 

ПИФы интересны тем, кто хочет заставить деньги работать на себя, а не на банк. Это соблазнительно, тем более что порог первоначальных инвестиций (стоимость паев) во многих фондах начинается от 1 тыс. руб. за один пай.

Но дьявол, как всегда, в деталях. Любые инвестиции – это прежде всего риски. Они могут быть очень небольшими, средними или очень высокими. Во многом именно уровень риска определяет, сколько вы заработаете.

Если вы еще не самый продвинутые инвестор, стоит попробовать консервативный фонд облигаций федерального займа (в рублях) или муниципальных бумаг. Стратегии этих фондов – вложение в ценные бумаги государства. Эти бумаги по надежности превосходят даже банковский депозит. Доходность, конечно, не очень большая – в лучше случае на пару процентов выше, чем депозит, но инфляцию покроет вполне.

Теперь – где взять. ПИФы формируют управляющие компании (УК). Они же их и продают – в том числе через банки. Практически все крупные розничные банки имеют свои дочерние УК и не берут комиссию (а она может достигать 0,1%-0,4% от стоимости пая) с клиента за продажу паев своей «дочки». При выборе УК и поиске ПИФа очень полезно посетить сайт банка, где у вас уже есть счет. За счет «родственных связей» между УК и вашим банком вы сэкономите еще и на банковском переводе денег на счет УК (при оплате самого пая). О том, какой вид ПИФа подойдет именно вам, можно узнать, пройдя специальный  тест

Продолжение следует.

Комментарий эксперта

Вадим Логинов, директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»:

«Многие, наверное, смотрели голливудские фильмы типа свежей «Игры на понижение» с Кристианом Бэйлом и слышали такие понятия, как фондовый рынок, инвестиционный банк, брокер, управляющий активами. Так вот УК – это российская реинкарнация структуры по управлению активами клиентов и их инвестированию в ценные бумаги и другие инструменты финансового рынка.

Если попробовать сформулировать проще, то банк –  это как магазин, супермаркет. А управляющая компания – «фабрика» инвестиционных продуктов с различными уровнями доходности и риска. Хотя это не исключает наличия у «фабрики» собственных фирменных продающих «бутиков», а с развитием Интернета и мобильной телефонии – прямых удаленных каналов продаж. То есть, если вы хотите не держать свои вложения в одной корзине, а раскидать их в депозиты, валюту или недвижимость, то вам прямая дорога на рынок инвестиций, например через паевой фонд (ПИФ)».

Что выберете для ваших сбережений, банк или ПИФ?
Аксессуары: 9 самых необычных солнечных очков
9 часов назад
Аксессуары: 9 самых необычных солнечных очков
Авиаторы, кошачий глаз, кругляшки, как у Базилио, – этим летом в почете любые очки, главное, чтобы декор был безумнее, чем уличное оформление от мэрии Москвы.
Почему не стоит экономить на продуктах?
11 часов назад
Почему не стоит экономить на продуктах?
Ольга Шенкерман, гастрогуру и основательница кулинарной школы PRAcooking, рассказывает, почему так важно обращать внимание на то, что именно мы едим.
В чате с... Олегом Загородним, который обещает открыть в вас актрису
11 часов назад
В чате с... Олегом Загородним, который обещает открыть в вас актрису
«А вы точно актер и сделаете из меня звезду?», – так и хотелось спросить при общении с артистом «Гоголь-центра» Олегом Загородним. Герой нашего очередного чата не только рассказывал о новом проекте со своим участием, куда приглашает всех желающих раскрыть свой сценический талант, но и, кажется, отрабатывал свои приемчики по соблазнению. 
Мальдивы: есть, купаться, любить
12 часов назад
Мальдивы: есть, купаться, любить
Мальдивы – то самое место, где становится ясно, что природа – самый опытный пользователь «Фотошопа». Вы не знали?!
МВА за границей: куда ехать учиться, как выбрать вуз и сколько это стоит
12 часов назад
МВА за границей: куда ехать учиться, как выбрать вуз и сколько это стоит
Мы уже рассказывали о том, где лучше получать степень MBA в России. А если вы хотите поучиться за границей – как выбрать страну и вуз? 
Гороскоп Овен
(21.03 - 20.04)
Общий прогноз на 22–28 мая
На этой неделе вы столкнетесь с проявлением одного из самых эмоциональных аспектов – квадрата Венеры и Плутона. Влияние этого аспекта можно охарактеризовать одной фразой: «Больше знаешь – крепче мстишь».